Pożyczki pozabankowe

Potrzebujesz pieniędzy i nie masz czasu żeby starać się o kredyt w banku? Dzięki tej stronie znajdziesz szybkie i wygodne rozwiązanie tego problemu czyli pożyczki pozabankowe. Są tutaj istotne informacje na temat pożyczek oferowanych przez firmy pozabankowe oraz osoby prywatne. Pożyczki pozabankowe bez BIK to najprostszy sposób uzyskania dodatkowych środków. Czytaj dalej żeby znaleźć najlepszą pożyczkę.

Jakiej pożyczki szukasz?

ChwilówkiPożyczki ratalne
– od 500 zł do 8000 zł– od 1000 zł do 60 000zł
– okres spłaty 1 miesiąc– okres spłaty od 4 do 60 miesięcy
Kliknij: Chwilówki przez internetKliknij: Pożyczki ratalne

Spis treści:

  1. Pożyczki pozabankowe – chwilówki
  2. Pożyczki pozabankowe – ratalne
  3. Pożyczki pozabankowe bez BIK
  4. Tanie pożyczki pozabankowe
  5. Tanie pożyczki pozabankowe – ratalne
  6. Pożyczki pozabankowe – aktualne promocje
  7. Pożyczki pozabankowe – co trzeba o nich wiedzieć
  8. Kredyty, a pożyczki pozabankowe – różnice
  9. Szybkie pożyczki pozabankowe
  10. Pożyczki pozabankowe – wady
  11. Pożyczki pozabankowe innego typu

Pożyczki pozabankowe – chwilówki

Chwilówki są to pożyczki pozabankowe udzielane na okres miesiąca lub dwóch. Charakteryzują się błyskawiczną decyzją oraz minimalnymi wymaganiami co do potrzebnych dokumentów. Niektóre firmy udzielają pierwszej chwilówki za darmo. Poniżej znajdują się wybrane oferty chwilówek.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Wandoo3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • zamieszkanie w Polsce
  • wiek 20-72 lat
  • brak wpisów w rejestrze dłużników
  • posiadanie konta bankowego
  • posiadanie telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 1000 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG
Pośrednik:
Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670

Pożyczkodawca:
Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610
Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 514,35 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.01.2021 r.
Pożyczka Plus3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 19 do 73 lat
  • stały, udokumentowany dochód
  • brak wpisu w bazach dłużników
  • pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej
Warunki:
  • 1 pożyczka do 600 zł za darmo, od 700 zł do 3000 zł z rabatem 25%
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 10 000 zł
  • okres spłaty 30 lub 35 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
Pośrednik:
Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
Pożyczkodawca:
ARENA Finance Sp. z o.o. ul. Cieszyńska 3A lok. 307; 15-371 Białystok, KRS 0000617270
Reprezentatywny przykład: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7.2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wonga1000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
  • Warunki:
    • pożyczka do 1 000 zł za darmo
    • okres spłaty 30 dni
    • RRSO: 0% przy standardowej pożyczce
    • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
    Pośrednik
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie zmienne 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł)

    Więcej ofert chwilówek znajdziesz na podstronie Chwilówki przez internet

    Pożyczki pozabankowe – ratalne

    Pożyczki ratalne udzielane są przez firmy pożyczkowe na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Wniosek rozpatrywany jest dużo szybciej niż w banku, a wymagania są mniejsze. Poniżej znajdują się wybrane oferty pożyczek ratalnych.

    NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
    Supergrosz10 000 złod 4 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • obywatelstwo polskie
    • wiek powyżej 21 lat
    • dowód osobisty
    • konto bankowe
    • telefon komórkowy
    • brak wpisu do rejestru dłużników
    Warunki:
    • pierwsza pożyczka do 10 000 zł, kolejna do 15 000 zł
    • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
    • RRSO: 58% do 131%
    • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,KBIG, PWIP, BIK
    Pośrednik:
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004
    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.)
    Provident20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek od 18 lat
    • obywatelstwo polskie
    • ważny dowód osobisty
    • aktywny rachunek bankowy
    • telefon komórkowy
    • źródło regularnego dochodu
    Warunki:
    • pożyczka do 20 000 zł
    • okres spłaty: do 8000 zł 12,18,24,36,48 miesięcy, od 8100 zł do 10 000 zł 18,24,36,48 miesięcy od 10 100 zł do 15 000 zł 24,36,48 miesięcy, powyżej 15 000 48 miesięcy
    • RRSO: od 10% do 20 % dla Pożyczki Samoobługowej PRO i Pożyczki na 48 miesięcy
    • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
    Pośrednik:
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
    RRSO
    Pożyczka Samoobsługowa PRO
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021 na reprezentatywnym przykładzie

    Pożyczka na 48 miesięcy
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r.
    Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek 23-70 lat
    • posiadanie rachunku bankowego
    • dowód osobisty
    Warunki:
    • pożyczka do 60.000 zł
    • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
    • RRSO: od 15% do 83%
    • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
    Pośrednik:
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
    RRSO:
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.

    Więcej ofert pożyczek ratalnych znajdziesz na podstronie Pożyczki ratalne

    Pożyczki pozabankowe bez BIK

    Prawo bankowe wymaga od banków sprawdzania historii kredytowej każdego klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Firmy pożyczkowe nie podlegają pod prawo bankowe dlatego też mogą oferować pożyczki pozabankowe bez BIK. Poniżej jest oferta takich pożyczek. W obecnym czasie są to tylko chwilówki pozabankowe – oferta pożyczek ratalnych bez BIK została chwilowo wycofana.

    NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
    Pożyczka Plus3000 zł30 dni lub 35 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek 19 do 73 lat
    • stały, udokumentowany dochód
    • brak wpisu w bazach dłużników
    • pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej
    Warunki:
    • 1 pożyczka do 600 zł za darmo, od 700 zł do 3000 zł z rabatem 25%
    • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 10 000 zł
    • okres spłaty 30 lub 35 dni
    • RRSO: 514%
    • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
    Pośrednik:
    Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
    Pożyczkodawca:
    ARENA Finance Sp. z o.o. ul. Cieszyńska 3A lok. 307; 15-371 Białystok, KRS 0000617270
    Reprezentatywny przykład: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7.2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
    Smartpożyczka3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek od 19 do 73 lat
    • pełna zdolnośći do czynności prawnych
    • dostęp do bankowości elektronicznej
    • posiadanie aktualnego adresu e-mail
    • numer telefonu komórkowego
    Warunki:
    • 1 pożyczka do 3000 zł, druga do 8000 zł, trzecia do 10 000 zł
    • okres spłaty 30 dni
    • 1 pożyczka do 600 zł za darmo, od 700 zł do 3000 zł z rabatem 25%
    • RRSO: 514%
    • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
    Pośrednik:
    Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
    Pożyczkodawca:
    LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492
    RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
    Solven8000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek od 18 lat
    • pełna zdolnośći do czynności prawnych
    • zdolność kredytowa
    • bycie konsumentem
    • dostęp do bankowości elektronicznej
    • posiadanie aktualnego adresu e-mail
    • numer telefonu komórkowego
    Warunki:
    • 1 pożyczka do 8000 zł
    • okres spłaty 30 dni
    • RRSO: 514%
    • sprawdza w: KRD, KBIG
    Pośrednik:
    brak pośrednika
    Pożyczkodawca:
    SOLVEN Finance Sp. z o.o. Al. Wojska Polskiego 62, 70-477 Szczecin, KRS 0000610849, NIP 8522619866, REGON 364187350
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,71% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1160,80 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%, całkowity koszt kredytu 160,80 zł (w tym: prowizja 154,90 zł odsetki 5,90 zł) okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 roku na reprezentatywnym przykładzie.

    Tanie pożyczki pozabankowe

    Panuje ogólne przekonanie, że pożyczki pozabankowe są droższe niż kredyty. I tak często jest ale są też pożyczki dużo tańsze niż kredyty. Tabela poniżej zawiera tanie pożyczki pozabankowe, z RRSO równym 0%. Są tak tanie, że aż darmowe.

    NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
    Wonga1000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
  • Warunki:
    • pożyczka do 1 000 zł za darmo
    • okres spłaty 30 dni
    • RRSO: 0% przy standardowej pożyczce
    • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
    Pośrednik
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie zmienne 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł)
    Wandoo3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • zamieszkanie w Polsce
    • wiek 20-72 lat
    • brak wpisów w rejestrze dłużników
    • posiadanie konta bankowego
    • posiadanie telefonu komórkowego
    Warunki:
    • pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo
    • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 8000 zł
    • okres spłaty 30 dni
    • RRSO: 514%
    • sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG
    Pośrednik:
    Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670
    Pożyczkodawca:
    Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610
    Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 514,35 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.01.2021 r.
    Smartpożyczka3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek od 19 do 73 lat
    • pełna zdolnośći do czynności prawnych
    • dostęp do bankowości elektronicznej
    • posiadanie aktualnego adresu e-mail
    • numer telefonu komórkowego
    Warunki:
    • 1 pożyczka do 3000 zł, druga do 8000 zł, trzecia do 10 000 zł
    • okres spłaty 30 dni
    • 1 pożyczka do 600 zł za darmo, od 700 zł do 3000 zł z rabatem 25%
    • RRSO: 514%
    • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
    Pośrednik:
    Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
    Pożyczkodawca:
    LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492
    RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

    Tanie pożyczki pozabankowe – ratalne

    Poniżej znajdują się oferty dwóch tanich pożyczek pozabankowych spłacanych na raty. Obie mają RRSO na poziomie 10% czyli porównywalnym z najtańszym kredytem gotówkowym przyznawanym przez banki. Oferta dotyczy tylko nowych klientów w przypadku Hapi Pożyczki oraz klientów, którzy wezmą pożyczkę na 48 miesięcy w przypadku Providenta.

    NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
    Hapipożyczki10 000 zł6-24 miesiąceSzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • obywatelstwo polskie
    • wiek od 18 lat
    • własne konto bankowe
    • posiadanie telefonu komórkowego
    • posiadanie regularnego udokumentowanego dochodu
    Warunki:
    • pożyczka do 10.000 zł
    • okres spłaty od 6 do 24 miesięcy
    • RRSO: 9% do 10% w przypadku pierwszej pożyczki
    • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, ZBP, baza Providenta
    Pośrednik:
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    IPF Polska sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa, KRS:0000333174, NIP: 7010191956, REGON: 14194891300000
    RRSO:
    Pierwsza pożyczka:
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r.
    Provident20 000 zł48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
    Wymagania:
    • wiek od 18 lat
    • obywatelstwo polskie
    • ważny dowód osobisty
    • aktywny rachunek bankowy
    • telefon komórkowy
    • źródło regularnego dochodu
    Warunki:
    • pożyczka do 20 000 zł
    • okres spłaty: 48 miesięcy
    • RRSO: 10% dla Pożyczki na 48 miesięcy
    • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
    Pośrednik:
    bez pośrednika
    Pożyczkodawca:
    Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
    RRSO:
    Pożyczka na 48 miesięcy
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r.

    Pożyczki pozabankowe – aktualne promocje

    Promocja pożyczki pozabankowej KUKI od 3000 zł do 5000 zł za darmo

    Pożyczka pozabankowa Kuki
    Weź pożyczkę

    Pożyczki pozabankowe – co trzeba o nich wiedzieć

    Pożyczki pozabankowe — chwilówki i pożyczki ratalne – są atrakcyjną alternatywą dla kredytów bankowych. Posiadają wiele zalet i są korzystne pod wieloma względami. Osoby zastanawiające się nad wyborem kredytu lub pożyczki często nie wiedzą do końca, jakie plusy mają pożyczki pozabankowe. W tym tekście przedstawiamy wszystkie najważniejsze informacje odnośnie firm pożyczkowych oraz zalety i wady pożyczek.

    Kredyty, a pożyczki pozabankowe – różnice

    Pożyczki pozabankowe są udzielane nie przez banki ale przez firmy pożyczkowe. Co prawda banki często używają słowa pożyczka w materiałach reklamowych ale to nadal są kredyty. Kredyty są udzielane na podstawie prawa bankowego natomiast pożyczki na podstawie prawa cywilnego. Prawo bankowe(1) bardzo dokładnie reguluje całą procedurę przyznania kredytu. Każdy kredytobiorca musi być sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej. Natomiast firmy pożyczkowe nie muszą w ten sposób sprawdzać klientów i mogą oferować pożyczki pozabankowe bez BIK.

    Drugą bardzo ważną różnicą jest sprawdzanie zdolności kredytowej klienta. Banki muszą stosować się do rekomendacji, które tworzy KNF(2). Kredyty gotówkowe, ratalne i konsolidacyjne muszą spełniać warunki narzucone w rekomendacji T(3). Natomiast firmy pozabankowe nie muszą się stosować do tych rekomendacji i mogą oferować pożyczki na dowód. Dlatego też, procedura uzyskania pożyczki jest dużo mniej skomplikowana niż kredytu i zajmuje dużo mniej czasu.

    Niskie wymogi w porównaniu do banków dają możliwości wielu osobom na wzięcie pożyczki, której bank by na pewno nie udzielił. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają nawet pożyczek osobom z zadłużeniami, o ile posiadają one regularny dochód. Firmy pożyczkowe po zebraniu informacji o wnioskodawcy często są dużo bardziej wyrozumiałe i liberalne co do jego sytuacji np. obecnych zobowiązań, sytuacji zawodowej czy życiowej. Oznacza to, że w prywatnej firmie pożyczkowej pożyczkę otrzymamy znacznie łatwiej niż kredyt w banku.

    Kolejna różnica dotyczy możliwych zabezpieczeń. Jeśli wnioskujący ma niskie dochody to jedyna szansa żeby bank przyznał mu kredyt jest pomoc innej osoby tzw. żyranta. Żyrant odpowiada za kredyt w tym samym stopniu co kredytobiorca i jeśli kredytobiorca przestanie spłacać raty to ten obowiązek przechodzi na żyranta. Natomiast firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie dużo lepsze rozwiązanie dla kredytobiorcy czyli pożyczki pod zastaw. Takiej możliwości nie ma w przypadku kredytów udzielanych przez banki.

    Szybkie pożyczki pozabankowe

    Największa zaleta, która cechuje pożyczki pozabankowe to bez wątpienia szybkość. Wprawdzie niektóre banki deklarują, że są w stanie udzielić kredytu w ciągu doby ale często się zdarza, że to tylko slogan reklamowy. Natomiast szybkie pożyczki pozabankowe czyli chwilówki mogą być udzielone nawet w ciągu kilku, kilkunastu minut. Dzięki nowoczesnym sposobom potwierdzania tożsamości klienta wszystko odbywa się automatycznie.

    Dużym plusem pożyczek pozabankowych jest możliwość wzięcia ich online. Możemy zrobić to całkowicie internetowo i najczęściej jest to też jedyna możliwość skorzystania z oferty pożyczkodawcy. Biorąc chwilówkę pozabankową czy pożyczkę ratalną, nie musimy wstawać z kanapy. Cały proces jest tak skonstruowany, aby był prosty i zrozumiały dla klientów. A co najważniejsze pożyczki pozabankowe oferowane przez firmy pożyczkowe można wziąć w godzinach kiedy banki są zamknięte. Niektóre firmy działają całodobowo, także w weekendy.

    Pożyczki pozabankowe – wady

    Powyżej są wymienione najważniejsze zalety pożyczek pozabankowych, tutaj znajdziesz wady. Niewątpliwą wadą takich pożyczek jest ich koszt, który jest często wyższy niż bankowych kredytów. Oczywiście nie zawsze, są też tanie pożyczki pozabankowe i to nie tylko darmowe chwilówki, także niektóre pożyczki na raty są tańsze od kredytów gotówkowych. Nie zmienia to jednak faktu, że wiele pożyczek pozabankowych jest drogich. Szczególnie wysokie opłaty są gdy nie spłacamy ich w terminie.

    Kolejna wadą pożyczek to jednocześnie ich zaleta czyli łatwość uzyskania. Pożyczki pozabankowe bez BIK, które są udzielane niemal natychmiast powodują nadmierne zadłużanie się niektórych klientów. Dlatego należy zawsze pamiętać, że każdy kredyt czy pożyczkę trzeba będzie prędzej czy później spłacić. Zbyt duża ilość wziętych chwilówek może spowodować zakłócenie płynności finansowej. Wtedy pomocne są pożyczki konsolidacyjne.

    Pożyczki pozabankowe innego typu

    Oprócz firm pożyczkowych pożyczek udzielają także osoby fizyczne. O ile pożyczka udzielona przez rodzinę albo znajomych nie wiąże się z żadnymi zagrożeniami, to inaczej jest w przypadku pożyczek udzielanych przez kompletnie nieznane osoby. Więcej informacji na ten temat znajdziesz na podstronie pożyczki prywatne.

    Ciekawym rozwiązaniem są pożyczki społecznościowe. Nie są one jeszcze w Polsce zbyt popularne tak jak za granicą ale to się zaczyna zmieniać. Więcej informacji na ten temat znajdziesz na stronie pożyczki społecznościowe.


    Przypisy:

    1. Prawo bankowe – ustawa regulująca działalność polskich banków przyjęta 29 sierpnia 1997 r. z późniejszymi zmianami. Obowiązujący tekst ustawy możesz przeczytać lub pobrać tu.
    2. KNF czyli Komisja Nadzoru Finansowego to państwowa instytucja, której głównym zadaniem jest nadzór nad bankami, rynkiem kapitałowym, funduszami emerytalnymi, firmami ubezpieczeniowymi i SKOKami. KNF co pewien czas publikuje swoje rekomendacje, które mają bardzo duży wpływ na funkcjonowanie banków i SKOKów.
    3. Rekomendacja T – zbiór zasad jakimi muszą się kierować banki podczas udzielania kredytów detalicznych. Pełen tekst rekomendacji możesz przeczytać lub pobrać tu.

    Warunki i zasady korzystania z portalu Geldon Pożyczki Pozabankowe

    Portal Geldon Pożyczki Pozabankowe udostępnia użytkownikom artykuły na temat finansów osobistych oraz rankingi pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Są to między innymi chwilówki, pożyczki ratalne, pożyczki społecznościowe i inne. Portal współpracuje z firmami, które działają na terenie Polski i przestrzegają polskiego prawa czyli Kodeksu Cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Portal Geldon Pożyczki Pozabankowe nie jest pośrednikiem kredytowym ani brokerem pożyczek pozabankowych ani innego produktu finansowego.

    Informacje publikowane na portalu Geldon Pożyczki Pozabankowe są regularnie sprawdzane i pochodzą z informacji przekazanych przez legalnie działające firmy. Te informacje nie są ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Redaktorzy portalu Geldon Pożyczki Pozabankowe nie świadczą usług doradztwa finansowego ani prawnego ani nie biorą odpowiedzialności za działania podjęte przez użytkowników.

    Szczegóły i zasady dotyczące funkcjonowania portalu Geldon Pożyczki Pozabankowe znajdują się w Regulaminie oraz w Polityce Prywatności dostępnych poniżej.