Pożyczki ratalne dla zadłużonych

Pożyczki ratalne dla zadłużonych są rzadziej oferowane niż chwilówki dla zadłużonych. Udzielenie pożyczki długoterminowej osobie zadłużonej wiążę się z większym ryzykiem, dlatego proces przyznawania pożyczki jest często wydłużony i wymaga większej cierpliwości od wnioskującego. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki ratalne dla zadłużonych i co dokładnie oferują firmy.

Pożyczki ratalne dla zadłużonych – ranking

W poniższej tabeli znajdują się ofert firm, które oferują pożyczki ratalne dla zadłużonych. Te firmy wprost deklarują, że istniejące wpisy w bazach dłużników nie są przeszkodą, o ile inne wymagania są spełnione.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
ProfiCredit25 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • telefon komórkowy
  • konto bankowe
  • PESEL
  • e-mail
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 25 000 zł
  • okres spłaty: od 6 miesięcy do 36 miesięcy
  • RRSO: 83% - 95%
  • sprawdza: BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
PROFI CREDIT Polska S.A. ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko-Biała, KRS 0000518190, NIP 5472151080, REGON: 243624011
RRSO:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,90%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 2 850 zł, oprocentowanie – 660 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 83,26%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 185 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 08.02.2021
Bocian5000 zł25 tygodniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 do 74 lat
  • PESEL
  • pełna zdolność do czynności prawnych
  • ważny i niezniszczony dowód osobisty
  • tytuł własności lokalu lub potwierdzenie faktu zamieszkania w lokalu
  • stałe źródło dochodów
Warunki:
  • pożyczka udzielana w domu klienta, klient musi przedstawić dowody, że mieszka w tym miejscu czyli musi przedstawić rachunek za media wystawiony na swoje dane osobowe i ten adres lub list
  • pożyczka udzielana jest także rolnikom - potrzebne jest potwierdzenie z gminy o osiąganych dochodach, do wglądu aktu własności ziemii i 3 ostatnie odcinki z KRUS-u
  • okres spłaty od 25 miesięcy
  • RRSO: 178%
  • sprawdza: BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Everest Finanse S.A. ul. Stary Rynek 88, 61-772 Poznań, KRS 0000541824, NIP 7831722320, REGON 360730596
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 178%
Firma nie zamieściła przykładowej kalkulacji na swojej stronie internetowej
Autokapital30 000 zł12 lub 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • posiadanie samochodu, który będzie zastawem pożyczki
  • maksymalny wiek pojazdu: 10 lat osobowy, 6 lat dostawczy
  • jedynym właścicilem pojazdu musi być wnioskujący
Warunki:
  • kwota pożyczki od 10 000 zł do 30 000 zł
  • kwota pożyczki nie może przekroczyć 65% wartości auta
  • okres spłaty 12 miesięcy dla konsumentów, 48 miesięcy dla firm
  • RRSO 35,43 %.
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
PSF Loans Sp. z o.o. al. Jerozolimskie 200 lok. 345, 02-486 Warszawa, KRS 0000643924, NIP 5223074239, REGON 365709589
Autokapital.pl 2 sp. z o. o. Al. Jerozolimskie 200 lok. 345, 02-486 Warszawa, KRS 0000764127, NIP 5223145399, REGON 382141262
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu pożyczki wynosi 35,43 %, całkowita kwota pożyczki 20.000,- zł, czas obowiązywania umowy: 12 miesięcy, oprocentowanie zmienne: 7,2% w skali roku; całkowity koszt pożyczki 5.477,10 zł (w tym prowizja za obsługę pożyczki 350,00 zł miesięcznie – łącznie 4.200,00 zł, odsetki 1.277,10 zł), całkowita kwota do zapłaty 25.477,10 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22-06-2020 r.

Oferty innych pożyczek ratalnych znajdziesz na podstronie Pożyczki ratalne. Klikając przycisk Szczegóły znajdziesz informacje na temat wymagań firm pożyczkowych. Niektóre z nich nie wymagają braku wpisów w BIK i innych bazach, a jednocześnie nie deklarują, że udzielą pożyczki ratalnej zadłużonym, dlatego nie znalazły się w tym zestawieniu.

Pożyczki ratalne dla zadłużonych – szczegóły

Oferty firm pożyczkowych dla osób zadłużonych różnią się tak bardzo, że wymagają szczegółowego opisu, bo nie wszystko da się zmieścić w tabeli.

Pożyczka ratalna ProfiCredit – firma oferująca tą pożyczkę deklaruje, że są to pożyczki także “dla osób posiadających inne zobowiązania, np. kredytobiorców bankowych. Przyznanie pożyczki i jej kwota będzie zależna od Twojej zdolności kredytowej.” Z tego powodu zaliczyłem tą pożyczkę do zestawienia Pożyczki ratalne dla zadłużonych. Wysokość pożyczki to od 1000 zł do 25000 zł, okres spłaty od 6 miesięcy do 36 miesięcy. Firma sprawdza BIK.

Weź pożyczkę

Pożyczka ratalna Bocian – firma na pytanie o pożyczki ratalne dla zadłużonych odpowiada, że “każdego Klienta traktuje indywidualnie, każdy przyjęty wniosek jest rozpatrywany indywidualnie. Przyznanie pożyczki jest kwestią Twojej obecnej sytuacji finansowej”. Innymi słowy ludzie zadłużeni mogą starać się o pożyczkę, bo ich wnioski nie są od razu odrzucane. Wysokość pożyczki to maksymalnie 5000 zł, a okres spłaty to minimalnie 25 tygodni. Firma sprawdza BIK.

Weź pożyczkę

Pożyczka ratalna Autokapital – Firma na pytanie o pożyczki ratalne dla zadłużonych odpowiada “nasza pożyczka nie wymaga braku wpisów w bazach BIK/BIG czy KRD”. Aby otrzymać pożyczkę Autokapital należy posiadać samochód, który będzie zastawem pożyczki. Zastawem mogą być samochody osobowe oraz dostawcze (do 3,5 tony). Wiek pojazdu nie może przekraczać 10 lat w przypadku samochodu osobowego i 6 lat w przypadku samochodu dostawczego. Wysokość pożyczki wynosi od 10 000 zł do 30 000 zł, do 65% wartości samochodu. Okres spłaty 12 miesięcy dla konsumentów, 48 miesięcy dla firm.Firma sprawdza bazy BIG Infomonitor oraz KRD.

Weź pożyczkę

Pożyczki ratalne dla zadłużonych – kiedy są możliwe

Jak widać z zestawienia powyżej są tylko trzy pożyczki ratalne dla zadłużonych, w przypadku których pożyczkodawca deklaruje, że wpisy w bazach dłużników nie powodują automatycznego odrzucenia wniosku. Natomiast w Rankingu pożyczek ratalnych znajduje się 12 pożyczek – 2 z nich Supergrosz i AASA deklarują, że odrzucą każdego, kto jest wpisany do baz, ProfiCredit i Bocian oferują pożyczki ratalne dla zadłużonych, a co z pozostałymi 8 pożyczkami?

Firmy oferujące te pożyczki sprawdzają różne bazy, w tym bazę BIK. Skoro na swoich stronach nie zamieściły informacji, że odrzucą każdego wnioskującego, który nie ma czystej karty w BIK i innych bazach to oznacza, że decyzja będzie zależeć od indywidualnej sytuacji wnioskującego.

Ważna jest przede wszystkim wysokość zadłużenia, od tego czy jest regularnie spłacane, a także od tego czy to zadłużenie jest wobec firmy pożyczkowej czy innego podmiotu. Z doświadczenia wiem, że mimo wpisu do bazy dłużników długu wobec operatora telefonicznego firma pożyczkowa udzieliła bez problemu pożyczki – i to dwukrotnie. Kilkaset złotych długu wobec telekomu nie było przeszkodą dla firmy pożyczkowej.

Natomiast inaczej wygląda sytuacja gdy dług jest naprawdę wysoki i dotyczy niespłaconych pożyczek. Ryzyko, że wnioskujący, który nie spłacił poprzednich pożyczek, nie spłaci także następnej pożyczki jest zbyt duże. Firmy pożyczkowe musiały zmniejszyć koszty pozaodsetkowe pożyczek, bo wymaga tego od nich ustawa antycovidowa i z tego powodu nie udzielają wysoce ryzykownych pożyczek ratalnych.

Jeżeli masz przeterminowane należności, które są zapisane w bazach takich jak Krajowy Rejestr Długów, ERIF, BIG Infomonitor, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej to firmy pożyczkowe odrzucą wniosek o pożyczkę