Pożyczki konsolidacyjne

Pożyczki konsolidacyjne umożliwiają obniżenie miesięcznych kosztów obsługi zadłużenia czyli wysokości rat. Konsolidacja chwilówek to dobry sposób by odzyskać płynność finansową i pierwszy krok na drodze do wyjścia z długów. Z tego artykułu dowiesz się jak dokonać konsolidacji chwilówek i innych pożyczek korzystając z oferty firm pozabankowych.

Pożyczki konsolidacyjne – ranking

Poniższa tabela zawiera ofertę najlepszych pożyczek ratalnych, które mogą być przez Ciebie traktowane jak pożyczki konsolidacyjne. Wszelkie dodatkowe informacje na temat każdej pożyczki znajdziesz klikając w link Szczegóły

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 23-70 lat
  • posiadanie rachunku bankowego
  • dowód osobisty
Warunki:
  • pożyczka do 60.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
  • RRSO: od 15% do 83%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
ProfiCredit25 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • telefon komórkowy
  • konto bankowe
  • PESEL
  • e-mail
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 25 000 zł
  • okres spłaty: od 6 miesięcy do 36 miesięcy
  • RRSO: 83% - 95%
  • sprawdza: BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
PROFI CREDIT Polska S.A. ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko-Biała, KRS 0000518190, NIP 5472151080, REGON: 243624011
RRSO:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,90%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 2 850 zł, oprocentowanie – 660 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 83,26%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 185 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 08.02.2021
Wonga20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO: 75% przy standardowej pożyczce, 20% przy pożyczce promocyjnej na 48 miesięcy
  • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
Pośrednik
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

RRSO dla pożyczek na 48 miesięcy (promocja)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.
Provident20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • obywatelstwo polskie
  • ważny dowód osobisty
  • aktywny rachunek bankowy
  • telefon komórkowy
  • źródło regularnego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty: do 8000 zł 12,18,24,36,48 miesięcy, od 8100 zł do 10 000 zł 18,24,36,48 miesięcy od 10 100 zł do 15 000 zł 24,36,48 miesięcy, powyżej 15 000 48 miesięcy
  • RRSO: od 10% do 20 % dla Pożyczki Samoobługowej PRO i Pożyczki na 48 miesięcy
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
RRSO:
Pożyczka Samoobsługowa PRO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021 na reprezentatywnym przykładzie

Pożyczka na 48 miesięcy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r.
AASA15 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • polskie obywatelstwo
  • zamieszkanie na stałe w Polsce
  • wiek od 20 do 76 lat
  • stały dochód
  • aktywny rachunek bankowy
  • brak wpisu w bazie dłużników
  • posiadanie zdolności kredytowej
Warunki:
  • pożyczka do 15 000 zł
  • okres spłaty 36 miesięcy
  • RRSO: 63%
  • sprawdza: ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aasa Polska S.A. ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS 0000411939, NIP: 5252528111, Regon 146017266
RRSO:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł na okres 36 miesięcy wynosi 62,66%. Rata miesięczna od 254,44 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%, odsetki od kwoty pożyczki – 517,53 zł, prowizja 3902,36 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8919,89 zł. Stan na dzień 01.10.2020 r.
Sponto13 000 zł30 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 25 do 75 lat
  • obywatelstwo polskie
  • dowód osobisty
  • minimalny dochód 1000 zł miesięcznie
  • aktywny telefon
  • konto bankowe
Warunki:
  • pożyczka od 2000 zł do 15 000 zł
  • okres spłaty: 30 miesięcy
  • RRSO: 93%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, BIK
Pośrednik:
Affiliate Partners Sp. z o.o., Aleje Jerozolimskie 99 lok. 9, 02-001 Warszawa, NKRS: 0000332371, IP: 5342427508, REGON: 141918409
Pożyczkodawca:
PAYTREE Sp. z o.o. ul. Polanki 19, 80-308 Gdańsk, KRS: 0000480358, NIP: 584-273-37-34, KRS: 0000480358
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 92.43 %; Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 390 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 327,33 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 11637,33 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 5937,33 zł (w tym: odsetki 974,16 zł, prowizja 4963,17 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 25.01.2021 r.
Takto10 000 zł40 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • email
  • telefon
  • konto bankowe
  • regularny dochód potwierdzony dokumentami
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 10 000 zł
  • okres spłaty: 40 miesięcy
  • RRSO: 75%
  • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, Ultimo, BIK, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
TAKTO Finanse Sp. z o.o., ul. Szczytnicka 11 50-382 Wrocław, KRS 0000595762, NIP 8951852770, REGON 020114060
RRSO:
Całkowita kwota pożyczki: 10000 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 564 zł; Całkowity koszt pożyczki: 12556 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 22556 zł (Opłata prowizyjna: 7600 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 2400 zł, Kwota odsetek: 2556 zł); Stopa oprocentowania: 7.2% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 74.75%

Pożyczki są posortowane według wielkości maksymalnej kwoty możliwej do pożyczenia. Są one na tyle wysokie i mają na tyle długie okresy spłaty, że z powodzeniem możesz je wykorzystać jako pożyczki konsolidacyjne. Poniżej znajdziesz opis całego procesu konsolidacji chwilówek.

Pożyczki konsolidacyjne – jak to działa

Szczególnie wysokim obciążeniem są chwilówki jeśli korzysta się z nich niezgodnie z przeznaczeniem. Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową, która służy do zdobycia potrzebnych pieniędzy w nagłych przypadkach typu wypadek czy awaria samochodu. Nie powoduje ona zbyt dużych kosztów jeśli zostanie natychmiast spłacona – przy korzystaniu z promocji dla nowych klientów jest nawet darmowa.

Natomiast przedłużanie chwilówki lub branie kolejnej by spłacić poprzednią czyli utrzymywanie ciągłego zadłużenia w formie chwilówek jest bardzo kosztowne i całkowicie nieopłacalne. Aby te koszty obniżyć należy jak najszybciej przeprowadzić konsolidację chwilówek czyli zamienić pożyczkę krótkoterminową na długoterminową. Pożyczki długoterminowe mają dużo niższe oprocentowanie przez co nie są tak bardzo kosztowne. Poza tym ich spłata jest rozkładana na kilkanaście rat, więc każda z tych rat jest dużo niższa niż chwilówka, którą musimy spłacić w całości.

Najlepszym narzędziem do konsolidacji chwilówek czy ogólnie zadłużenia jest kredyt konsolidacyjny. Jest to kredyt oferowany przez banki, który polega na tym, że:

  1. przynosimy do banku kopie umów kredytowych i pożyczkowych oraz numery rachunków,
  2. bank udziela nam kredytu konsolidacyjnego,
  3. bank spłaca nasze dotychczasowe kredyty i pożyczki,
  4. płacimy co miesiąc nowe raty zgodnie z harmonogramem.

Niestety uzyskanie jakiegokolwiek kredytu w banku jest dużo bardziej trudne i skomplikowane niż zaciągnięcie pożyczki w firmie pożyczkowej. Banki wymagają:

  • zdolności kredytowej czyli dochodów najlepiej z umowy o pracę,
  • pozytywnej historii w BIK (brak zaległości powyżej 30 dni w ciągu ostatnich lat).

Dla wielu ludzi wzięcie kredytu konsolidacyjnego w banku będzie więc niemożliwe. Pozostają im firmy pozabankowe. Kiedyś te firmy oferowały pożyczki konsolidacyjne, niestety ten produkt został wycofany z oferty. Do konsolidacji można jednak wykorzystać pożyczki ratalne, według poniższego wzoru.

Pożyczki konsolidacyjne – krok po kroku

  1. zrób zestawienie wszystkich swoich długów,
  2. policz w jakiej wysokości raty jesteś w stanie płacić miesięcznie,
  3. wybierz odpowiednią pożyczkę ratalną z tabeli na górze strony,
  4. weź pożyczkę – dostosuj okres spłaty by rata by odpowiednia,
  5. gdy pieniądze znajdą się na Twoim koncie spłać wszystkie długi.

W ten sposób możesz przeprowadzić konsolidację chwilówek i innych pożyczek przy wykorzystaniu pożyczki ratalnej.

Ważne: jeśli przeprowadzisz konsolidację chwilówek pod żadnym pozorem nie zaciągaj kolejnej

Aby zabezpieczyć się przed koniecznością zaciągania chwilówki w przypadku nagłego zdarzenia możesz wziąć pożyczkę konsolidacyjną (ratalną) w wyższej kwocie niż istniejące zadłużenie i trzymać nadwyżkę na koncie bankowym. Jest to tzw. poduszka finansowa, która niezmiernie ułatwia zarządzanie finansami osobistymi.

Pożyczki konsolidacyjne – wymagania

Wszystkie firmy pozabankowe w przypadku pożyczek ratalnych sprawdzają bazę Biura Informacji Kredytowej czyli BIK. Jeśli w miarę regularnie spłacasz zobowiązania to raczej nie będzie problemu z przyznaniem pożyczki. Firmy pozabankowe są w tym wypadku dużo mniej restrykcyjne niż banki.

Oprócz tej bazy firmy sprawdzają też bazy niesolidnych dłużników czyli:

  • Krajowy Rejestr Długów,
  • ERIF,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG Infomonitor

Jeśli figurujesz w bazie KRD, ERIF, KBIG czy BIG Infomonitor to prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji pożyczkowej jest bardzo niskie. Jeśli masz przeterminowane pożyczki w firmach pożyczkowych to szanse na uzyskanie pożyczki pozabankowej są zerowe.