Szybkie pożyczki na raty

Szybkie pożyczki na raty charakteryzują się tym, że możesz je wziąć w ciągu kilkunastu minut. Tyle czasu zajmuje firmom pożyczkowym podjęcie decyzji o pożyczce. Jeśli potrzebujesz szybkiej pożyczki to znajdziesz ją raczej w firmie pozabankowej niż w banku. Czytaj dalej by dowiedzieć się kto oferuje szybkie pożyczki na raty.

Szybkie pożyczki na raty – ranking

Poniższa tabela zawiera szybkie pożyczki na raty, które są uszeregowane pod względem czasu w jakim można je uzyskać. Im szybsza pożyczka na raty tym wyżej jest w rankingu.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 23-70 lat
  • posiadanie rachunku bankowego
  • dowód osobisty
Warunki:
  • pożyczka do 60.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
  • RRSO: od 15% do 83%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
Wonga20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO: 75% przy standardowej pożyczce, 20% przy pożyczce promocyjnej na 48 miesięcy
  • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
Pośrednik
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

RRSO dla pożyczek na 48 miesięcy (promocja)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.
Provident20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • obywatelstwo polskie
  • ważny dowód osobisty
  • aktywny rachunek bankowy
  • telefon komórkowy
  • źródło regularnego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty: do 8000 zł 12,18,24,36,48 miesięcy, od 8100 zł do 10 000 zł 18,24,36,48 miesięcy od 10 100 zł do 15 000 zł 24,36,48 miesięcy, powyżej 15 000 48 miesięcy
  • RRSO: od 10% do 20 % dla Pożyczki Samoobługowej PRO i Pożyczki na 48 miesięcy
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
RRSO:
Pożyczka Samoobsługowa PRO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021 na reprezentatywnym przykładzie

Pożyczka na 48 miesięcy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r.
Hapipożyczki10 000 złod 6 do 24 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek od 18 lat
  • własne konto bankowe
  • posiadanie telefonu komórkowego
  • posiadanie regularnego udokumentowanego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 10.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 24 miesięcy
  • RRSO: 9% do 10% w przypadku pierwszej pożyczki, 88% do 112% w przypadku kolejnej pożyczki
  • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, ZBP, baza Provident
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
IPF Polska sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa, KRS:0000333174, NIP: 7010191956, REGON: 14194891300000
RRSO:
Pierwsza pożyczka:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r.

Kolejna pożyczka:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 105,93 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.898,01 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 898,01 zł (w tym: prowizja 612,00 zł, odsetki 82,01 zł, opłata przygotowawcza 204,00 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 241,51 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 241,40 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.02.2021 r.
Supergrosz10 000 złod 4 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek powyżej 21 lat
  • dowód osobisty
  • konto bankowe
  • telefon komórkowy
  • brak wpisu do rejestru dłużników
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 10 000 zł, kolejna do 15 000 zł
  • okres spłaty od 4 do 48 miesięcy
  • RRSO: 58% do 131%
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,KBIG, PWIP, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.)

Pozostałe pożyczki na raty możesz znaleźć na podstronie Pożyczki Ratalne.

Szybkie pożyczki na raty – jak to działa

Szybkie pożyczki na raty są możliwe wtedy gdy:

  • firma pożyczkowa weryfikuje konto wnioskującego za pomocą systemu Konto X, Kontomatik, Instantor,
  • cały proces decyzyjny jest wykonywany automatycznie przez sztuczną inteligencję.

Weryfikacja rachunku bankowego poprzez przelew spowalnia cały proces uzyskania pożyczki. Wprawdzie posiadanie konta w tym samym banku lub skorzystanie z systemu Express Elixir pozwala zaoszczędzić sporo czasu ale to i tak jest wolniejsze niż automatyczna weryfikacja przez system Kontomatik, Instantor czy Konto X. Poza tym systemy te pozwalają pozyskać dodatkowe informacje – nie tylko kto jest właścicielem rachunku bankowego ale także jakie były wpływy na rachunek w ostatnim czasie.

Firmy pożyczkowe stosują bardziej liberalną politykę od banków i elastyczniej podchodzą do klienta ale także odrzucają część wniosków. Warunkiem pozytywnej decyzji kredytowej jest zdolność wnioskującego do spłacenia pożyczki czyli tzw. zdolność kredytowa. Firma pożyczkowa może ją oszacować gdy zna dochody wnioskującego oraz jego wydatki. Potwierdzeniem dochodów są wpływy na rachunek bankowy.

Pożyczkodawca nie potrzebuje zaświadczeń od pracodawcy, bo używając systemów typu Kontomatik czy Instantor ma informacje na temat wpływów na rachunek. Te informacja w połączeniu z informacjami na temat zobowiązań finansowych, które firmy pozyskują automatycznie z Biura Informacji Kredytowej stanowią podstawę do wydania decyzji. Ważne są także dodatkowe informacje na temat przeterminowanych długów, które firmy otrzymują z baz(1) KRD, ERIF, BIG Infomonitor oraz KBIG.

Nowoczesne systemy komputerowe posiadając takie dane potrafią podjąć właściwą decyzję pożyczkową czyli przyznać pożyczkę na raty osobie, która ma na tyle wysokie dochody, że będzie w stanie ją spłacić, a w dodatku jej profil wskazuje na to, że będzie chciała ją spłacić. A najlepsze jest to, że taki system, który nie potrzebuje ingerencji człowieka jest bardzo szybki i może podejmować decyzje o każdej porze dnia i nocy. Dlatego też szybkie pożyczki na raty są możliwe.

Szybkie pożyczki na raty – wymagania

Żeby firma pożyczkowa mogła udzielić szybkiej pożyczki wnioskujący musi mieć konto w polskim banku oraz uruchomioną bankowość internetową. Bez bankowości internetowej skorzystanie z automatycznej weryfikacji będzie niemożliwe – możliwa będzie tylko weryfikacja przy użyciu przelewu 10 groszy lub złotówki. A dodatkowo nie będzie możliwa weryfikacja wpływów na rachunek.

Dlatego też, bankowość internetowa to podstawowy warunek udzielenia szybkiej pożyczki na raty. Poza tym, na rachunek muszą wpływać dochody wnioskującego. Jeśli nie ma żadnych wpływów, a wnioskujący zadeklarował dochody np. 3000 zł miesięcznie to system uzna, że coś się nie zgadza i odrzuci wniosek. Kolejny warunek – konto musi być założone odpowiednio już jakiś czas temu. Niektóre firmy podają, że wystarczy trzymiesięczny rachunek, inne półroczny.

Pozostałe wymagania są standardowe, czyli obywatelstwo polskie, zdolność kredytowa (czyli odpowiedni dochód umożliwiający spłatę pożyczki) oraz pełnoletniość. Niektóre firmy mają ograniczenia co do wieku, zarówno minimalnego jak i maksymalnego.

Szybkie pożyczki na raty – źródło dochodów

W przeciwieństwie do banków, które zazwyczaj wymagają dochodów z pracy i to najchętniej na podstawie umowy o pracę firmy pozabankowe akceptują dochód z różnych źródeł. Są to:

  • umowa o pracę, umowa zlecenia, umowa o dzieło,
  • kontrakt menedżerski,
  • gospodarstwo rolne,
  • umowa agencyjna,
  • franszyza,
  • działalność gospodarcza (także samozatrudnienie),
  • emerytura,
  • renta,
  • dochody z najmu lub dzierżawy.

Przyspieszona procedura umożliwia firmom pozabankowym oferowanie szybkich pożyczek na raty. Ta sama procedura będzie jednak przeszkodą w uzyskaniu pożyczki przez część wnioskujących. Jeśli ktoś uzyskuje dochody z najmu i najemca płaci mu gotówką zamiast przelewem to procedura opierająca się na systemach Kontomatik, Konto X i Instantor będzie niemożliwa.

Wtedy pozostaje jedynie potwierdzenie rachunku poprzez przelew 1 grosza i wytłumaczenie całej sytuacji konsultantowi na infolinii. Taka pożyczka nie będzie już raczej szybka i możliwa będzie tylko w godzinach pracy firmy pożyczkowej. Na szczęście niektóre firmy pożyczkowe pracują także w weekendy np. Smartney i Wonga pracują w soboty i niedziele, a Hapipożyczki i Provident w soboty.


Przypisy

  1. Zgodnie z Art. 10.1 Ustawy o kredycie konsumenckim, jeżeli odmowa udzielenia pożyczki jest spowodowana zapisem w jednej z baz dłużników, firma pożyczkowa musi przekazać wnioskującemu informację, o którą bazę chodzi:

    ” Jeżeli kredytodawca odmówi konsumentowi udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy, kredytodawca niezwłocznie przekazuje konsumentowi bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazuje bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano.”