Pożyczki na dowód

Pożyczki na dowód to obiegowa nazwa pożyczek, do zaciągnięcia których nie są potrzebne zaświadczenia o dochodach ani inne dokumenty. Firmy pożyczkowe udzielają takich pożyczek zarówno na krótki okres (chwilówki) jak i na kilka lat. W tym artykule znajdziesz informację, które firmy oferują pożyczki na dowód i na jakich warunkach.

Pożyczki na dowód – chwilówki

Poniżej w tabeli znajdują się krótkookresowe pożyczki na dowód czyli chwilówki. Do ich zaciągnięcia wystarczy dowód osobisty oraz rachunek bankowy z dostępem do bankowości internetowej.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Polożyczka8000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • pełna zdolnośći do czynności prawnych
  • zdolność kredytowa
  • bycie konsumentem
  • dostęp do bankowości elektronicznej
  • posiadanie aktualnego adresu e-mail
  • numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, KBIG
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
SOLVEN Finance Sp. z o.o. Al. Wojska Polskiego 62, 70 – 477 Szczecin, KRS: 0000610849, NIP: 8522619866, REGON: 364187350
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – RRSO – 516,66% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki - 1000,00 zł, czas obowiązywania umowy – 30 dni, oprocentowanie zmienne - 7,2% rocznie, prowizja - 154,90 zł, odsetki kapitałowe – 5,90 zł, całkowita kwota do zapłaty - 1160,80 zł.
Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 roku.
SmartPożyczka3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 19 do 73 lat
  • pełna zdolnośći do czynności prawnych
  • dostęp do bankowości elektronicznej
  • posiadanie aktualnego adresu e-mail
  • numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 1200 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, druga do 8000 zł, trzecia do 10 000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
Pośrednik:
Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
Pożyczkodawca:
LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wandoo3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • zamieszkanie w Polsce
  • wiek 20-72 lat
  • brak wpisów w rejestrze dłużników
  • posiadanie konta bankowego
  • posiadanie telefonu komórkowego
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG
Pośrednik:
Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670
Pożyczkodawca:
Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610
Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 514,35 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.01.2021 r.
ExtraPortfel3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • przebywanie na terenie Polski
  • wiek od 21 do 75 lat
  • dowód osobisty
Warunki:
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 6000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, KRD, KBIG, BIK, PWIP
Pośrednik:
CREAMFINANCE POLAND Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, KRS 453034, NIP 525-254-89-58
Pożyczkodawca:
MDP Finance Sp. z o.o. ul. Grzybowska 87 , 00-844 Warszawa, KRS 0000600366 , REGON 363682923 , NIP 5272758771
Reprezentatywny przykład:
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r.
Miloan3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • zamieszkanie i praca na stałe w Polsce
  • obywatelstwo polskie
  • wiek od 22 do 75 lat
  • brak wpisu do baz dłużników
  • stałe użytkowanie numeru telefonu komórkowego
  • osobisty rachunek bankowy w Polsce
Warunki:
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 5000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 508%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa, KRS 0000613477, NIP 5223060869, REGON 364236137
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 508,47% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 800,00 zł;całkowita kwota do spłaty 928,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 128,00 zł(w tym: prowizja 123,27 zł, odsetki 4,73 zł);jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 30 dni. Kalkulacja na dzień 29.04.2020r.
Lendon3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • dowód osobisty i PESEL
  • stały pobyt na terenie Polski
  • wiek od 21 do 75 lat
  • rachunek osobisty w polskim banku
  • użytkowanie telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 6000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, KRD, KBIG, BIK, PWIP
Pośrednik:
CREAMFINANCE POLAND Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, KRS 453034, NIP 525-254-89-58
Pożyczkodawca:
KIM Finance Sp. z o.o. ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa, KRS 0000600780, REGON 363690880, NIP 7010545
RRSO:
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r.
Alfakredyt3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • bycie konsumentem
  • obywatelstwo polskie
  • zamieszkanie na terenie Polski
  • brak wpisu w rejestrze dłużników
  • wiek od 21 do 75 lat
  • posiadanie konta bankowego
  • posiadanie e-maila
  • aktywny numeru telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 6000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 479%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, KBIG, BIK
Pośrednik:
brak pośrednika
Pożyczkodawca:
Alfakredyt Sp. z o.o. ul. Pańska 96 lok. 38, 00-837 Warszawa, nr KRS: 0000458132, NIP: 8442351597, REGON:200776208
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r.

Ratalne pożyczki na dowód

W tej tabeli znajdują się pożyczki na dowód o dłuższym okresie spłaty. Zazwyczaj można pożyczyć wyższą kwotę niż w przypadku chwilówek i spłacać ją w comiesięcznych ratach.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 23-70 lat
  • posiadanie rachunku bankowego
  • dowód osobisty
Warunki:
  • pożyczka do 60.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
  • RRSO: od 15% do 83%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
Wonga20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO: 75% przy standardowej pożyczce, 20% przy pożyczce promocyjnej na 48 miesięcy
  • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
Pośrednik
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

RRSO dla pożyczek na 48 miesięcy (promocja)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.
Sponto13 000 zł30 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 25 do 75 lat
  • obywatelstwo polskie
  • dowód osobisty
  • minimalny dochód 1000 zł miesięcznie
  • aktywny telefon
  • konto bankowe
Warunki:
  • pożyczka od 2000 zł do 15 000 zł
  • okres spłaty: 30 miesięcy
  • RRSO: 93%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, BIK
Pośrednik:
Affiliate Partners Sp. z o.o., Aleje Jerozolimskie 99 lok. 9, 02-001 Warszawa, NKRS: 0000332371, IP: 5342427508, REGON: 141918409
Pożyczkodawca:
PAYTREE Sp. z o.o. ul. Polanki 19, 80-308 Gdańsk, KRS: 0000480358, NIP: 584-273-37-34, KRS: 0000480358
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 92.43 %; Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 390 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 327,33 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 11637,33 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 5937,33 zł (w tym: odsetki 974,16 zł, prowizja 4963,17 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 25.01.2021 r.
Supergrosz10 000 złod 4 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek powyżej 21 lat
  • dowód osobisty
  • konto bankowe
  • telefon komórkowy
  • brak wpisu do rejestru dłużników
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 10 000 zł, kolejna do 15 000 zł
  • okres spłaty od 4 do 48 miesięcy
  • RRSO: 58% do 131%
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,KBIG, PWIP, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.)

Pożyczki na dowód – jak to działa

Komisja Nadzoru Finansowego wydaje co jakiś czas rekomendacje dotyczące kredytów bankowych. Te rekomendacje regulują zasady na jakich banki mogą udzielać kredytów, w tym także jakie dokumenty musi dostarczyć kredytobiorca. Firmy pożyczkowe mają istotną przewagę nad bankami – nie są tak ściśle kontrolowane przez KNF. Dzięki temu mogą udzielać pożyczek bez zaświadczeń o dochodach czyli pożyczek na dowód.

Aby pożyczki na dowód nie doprowadziły firmy pożyczkowej do upadku musi ona w inny sposób zweryfikować zdolność kredytową wnioskującego. Odbywa się to automatycznie, dzięki systemom Konto X, Instantor i Kontomatik. Są to systemy weryfikujące rachunek bankowy klienta, które przy okazji sprawdzają wpływy na rachunek. Jeżeli ktoś złoży wniosek o pożyczkę i zadeklaruje wysokie comiesięczne dochody, a na rachunku nie ma wpływów to wniosek zostanie odrzucony.

Kolejnym elementem sprawdzanym przez firmy oferujące pożyczki na dowód jest historia kredytowa wnioskującego i jego ewentualne zaległości w spłacie zadłużenia. Historię kredytową firmy sprawdzają w bazie Biura Informacji Kredytowej. Takiego sprawdzenia dokonują wszystkie firmy oferujące ratalne pożyczki na dowód, a także niektóre firmy oferujące chwilówki.

Zaległości w spłacie zadłużenia są odnotowywane w bazach biur informacji gospodarczej. Najważniejsze i najbardziej popularne biura to ERIF BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, Infomonitor oraz Krajowy Rejestr Długów. Oprócz tego istnieje też branżowa baza firm pożyczkowych czyli Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowych.

Najciekawsze jest to, że wszystkie te elementy czyli weryfikacja rachunku bankowego i wpływów na rachunek, sprawdzenie historii kredytowej, sprawdzenie wpisów w bazach dłużników, wydanie decyzji o udzieleniu pożyczki na dowód wykonywane są automatycznie przez program komputerowy. Dzięki temu decyzja ta jest bardzo szybka – niektóre firmy deklarują, że zajmuje im to od kilku do kilkunastu minut. Przelew pieniędzy na konto klienta to kolejne kilka minut.

Pożyczki na dowód – koszty

Koszty pożyczki na dowód składają się z dwóch elementów: kosztów odsetkowych i kosztów pozaodsetkowych. Wysokość odsetek jest uregulowana w Kodeksie Cywilnym:

  • odsetki maksymalne wynoszą dwukrotność odsetek ustawowych art. 359 § 21 Kodeksu Cywilnego,
  • odsetki ustawowe wynoszą równowartość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktów procentowych.

Stopa referencyjna NBP wynosi 0,1% czyli odsetki ustawowe wynoszą 3,6%, a odsetki maksymalne 7,2% rocznie. Oprocentowanie pożyczki na dowód nie może być więc wyższe niż 7,2% rocznie.

Koszty pozaodsetkowe uregulowane są w ustawie o kredycie konsumenckim. Według tej ustawy koszty pozaodsetkowe to wszystkie dodatkowe koszty jakie musi ponieść klient w związku z zawarciem umowy pożyczkowej czyli prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie, itd. Maksymalne koszty pozaodsetkowe obliczane są według wzoru:

MPKK ≤ (K × 25%) + (K × n/R × 30%)

MPKK – maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki

K – wysokość pożyczki

n – okres spłaty pożyczki w dniach

R – ilość dni w roku

Wysokość kosztów pozaodsetkowych pożyczki na dowód obliczona według tego wzoru nie może być wyższa od 27,5% w przypadku pożyczki na 30 dni oraz 55% w przypadku pożyczki na rok.

Z powodu epidemii na wiosnę zeszłego roku parlament przyjął ustawę(1), której jednym z elementów było obniżenie maksymalnych pozaodsetkowych kosztów pożyczek. Niższe koszty mają obowiązywać do 30 czerwca 2021r. Nowy wzór ma postać:

MPKK ≤ (K × 15%) + (K × n/R × 6%)

MPKK – maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki

K – wysokość pożyczki

n – okres spłaty pożyczki w dniach

R – ilość dni w roku

Wysokość kosztów pozaodsetkowych pożyczki na dowód obliczona według tego wzoru nie może być wyższa od 15,5% w przypadku pożyczki na 30 dni oraz 21% w przypadku pożyczki na rok.

Powyższe koszty dotyczą pożyczek spłacanych zgodnie z harmonogramem. Ustawa nie ogranicza kosztów związanych z nieterminowym spłacaniem pożyczek.

Chwilówka czy pożyczka ratalna

Pożyczki pozabankowe to wygodne źródło finansowania ale trzeba wiedzieć, którą pożyczkę brać w danej sytuacji. Chwilówki są tańsze od pożyczek ratalnych tylko i wyłącznie wtedy gdy zostaną po miesiącu spłacone. Utrzymywanie zadłużenia w formie chwilówki dłużej niż 1 miesiąc powoduje bardzo szybki wzrost kosztów.

Pożyczki na dowód - porównanie kosztów

Jak widać na powyższym obrazku wzięcie chwilówki na 30 dni jest o ponad 70 zł tańsze niż pożyczki ratalnej na pożyczki w przypadku kwoty 3000 zł i o ponad 80 zł tańsze w przypadku kwoty 4000 zł. Natomiast spłata tych pożyczek wygląda następująco:

Pożyczki na dowód - porównanie rat

Jak widać pożyczkę ratalną spłacamy w 6 ratach po 592,24 zł w przypadku kwoty 3000 zł lub w 6 ratach po 789,65 zł w przypadku 4000 zł. Natomiast chwilówkę musimy spłacić w formie jednej raty w wysokości 3482,45 zł w przypadku 3000 zł lub 4643,27 zł w przypadku kwoty 4000 zł. Konieczność spłaty tak dużej kwoty na raz często wiąże się z koniecznością wzięcia kolejnej chwilówki, a to powoduje gwałtowny wzrost kosztów obsługi zadłużenia.

Dlatego musimy wiedzieć czy po spłacie chwilówki będziemy w stanie utrzymać się przez kolejny miesiąc i nie brać następnej. W razie wątpliwości lepiej wziąć pożyczkę ratalną mimo większych kosztów.


1. Ustawa z dnia 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych. Kosztów pozaodsetkowych dotyczy Art. 8d. Tekst ustawy znajdziesz tu