Pożyczki na dowód to obiegowa nazwa pożyczek, do zaciągnięcia których nie są potrzebne zaświadczenia o dochodach ani inne dokumenty. Firmy pożyczkowe udzielają takich pożyczek zarówno na krótki okres (chwilówki) jak i na kilka lat. W tym artykule znajdziesz informację, które firmy oferują pożyczki na dowód i na jakich warunkach.
Pożyczki na dowód – chwilówki
Poniżej w tabeli znajdują się krótkookresowe pożyczki na dowód czyli chwilówki. Do ich zaciągnięcia wystarczy dowód osobisty oraz rachunek bankowy z dostępem do bankowości internetowej.
| Nazwa | Wysokość pierwszej pożyczki | Okres spłaty | Dodatkowe informacje | Link |
|---|---|---|---|---|
| Finbo | 5000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Fincapital Sp. z o.o. ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, KRS: 0000653383, NIP: 7010642695, REGON: 366100525 | Pożyczkodawca: PrimaStar Sp. z o.o. ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa, KRS: 0000655110, NIP: 7010645328, REGON: 36615758 |
|||
| RRSO: Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł. Przykład dla Pożyczki z Rabatem: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 1410,33%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 750,00 zł, w tym: Prowizja 732,25 zł, Odsetki 17,75 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3750,00 zł. Reprezentatywny przykład pożyczki bez promocji: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2300 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1926,38%; całkowita kwota pożyczki: 2300 zł; oprocentowanie zmienne: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 645,30 zł, w tym: Prowizja 631,69 zł, Odsetki 13,61 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2945,30 zł. |
||||
| SmartPożyczka | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089 | Pożyczkodawca: LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492 |
|||
| RRSO: Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Dla kolejnej pożyczki Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021 |
||||
| Wandoo | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670 | Pożyczkodawca: Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610 Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428 |
|||
| RRSO: Pożyczka promocyjna - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 0% (stała), całkowita kwota pożyczki: 3000 zł, całkowity koszt pożyczki 0 zł, całkowita kwota do zapłaty 3000 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 08.08.2021 r. Pożyczka standardowa - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1925,44 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 504,89 zł, w tym: (i) Prowizja: 494,28 zł, (ii) Odsetki: 10,65 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2304,93 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.07.2021 r. |
||||
| ExtraPortfel | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: CREAMFINANCE POLAND Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, KRS 453034, NIP 525-254-89-58 | Pożyczkodawca: MDP Finance Sp. z o.o. ul. Grzybowska 87 , 00-844 Warszawa, KRS 0000600366 , REGON 363682923 , NIP 5272758771 |
|||
| RRSO: Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 411,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 420 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1920 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1915,52%. Stan na dzień 1.07.2021 r. |
||||
| Miloan | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: bez pośrednika | Pożyczkodawca: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa, KRS 0000613477, NIP 5223060869, REGON 364236137 |
|||
| RRSO: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1915,52% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000,00 zł; całkowita kwota do spłaty 1280,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 280,00 zł (w tym: prowizja 274,08 zł, odsetki 5,92 zł zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 30 dni. Kalkulacja na dzień 01.07.2021r. |
||||
| Lendon | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: CREAMFINANCE POLAND Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, KRS 453034, NIP 525-254-89-58 | Pożyczkodawca: KIM Finance Sp. z o.o. ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa, KRS 0000600780, REGON 363690880, NIP 7010545 |
|||
| RRSO: Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r. |
||||
| Alfakredyt | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: brak pośrednika | Pożyczkodawca: Alfakredyt Sp. z o.o. ul. Pańska 96 lok. 38, 00-837 Warszawa, nr KRS: 0000458132, NIP: 8442351597, REGON:200776208 |
|||
| Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r. | ||||
Ratalne pożyczki na dowód
W tej tabeli znajdują się pożyczki na dowód o dłuższym okresie spłaty. Zazwyczaj można pożyczyć wyższą kwotę niż w przypadku chwilówek i spłacać ją w comiesięcznych ratach.
| Nazwa | Wysokość pierwszej pożyczki | Okres spłaty | Dodatkowe informacje | Link |
|---|---|---|---|---|
| Smartney | 60 000 zł | od 6 do 60 miesięcy | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: bez pośrednika | Pożyczkodawca: Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670 |
|||
| RRSO: Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 32,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 858,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 371,58 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 4 513,58 zł (w tym: prowizja 3 103,34 zł, odsetki 1 410,36 zł), 36 miesięczne równe raty po 361,45 zł, ostatnia rata wyrównująca 361,45 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r. |
||||
| Wonga | 20 000 zł | od 12 do 48 miesięcy | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
Warunki: |
| |||
| Pośrednik bez pośrednika | Pożyczkodawca: Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969 |
|||
| RRSO: Pożyczka standardowa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r. Pożyczka "Niskie RRSO 19,99%" dla nowych klientów Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r. |
||||
| Sponto | 15 000 zł | 30 miesięcy | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Affiliate Partners Sp. z o.o., Aleje Jerozolimskie 99 lok. 9, 02-001 Warszawa, NKRS: 0000332371, IP: 5342427508, REGON: 141918409 | Pożyczkodawca: PAYTREE Sp. z o.o. ul. Polanki 19, 80-308 Gdańsk, KRS: 0000480358, NIP: 584-273-37-34, KRS: 0000480358 |
|||
| RRSO: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 101,75%. Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 417,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 382,11 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 12 475,11 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 6 775,11 zł (w tym: odsetki 1 075,11 zł, prowizja 5 700,00 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 07.07.2021 r. |
||||
| Supergrosz | 10 000 zł | od 4 do 48 miesięcy | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: bez pośrednika | Pożyczkodawca: Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004 |
|||
| Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.) | ||||
Pożyczki na dowód – jak to działa
Komisja Nadzoru Finansowego wydaje co jakiś czas rekomendacje dotyczące kredytów bankowych. Te rekomendacje regulują zasady na jakich banki mogą udzielać kredytów, w tym także jakie dokumenty musi dostarczyć kredytobiorca. Firmy pożyczkowe mają istotną przewagę nad bankami – nie są tak ściśle kontrolowane przez KNF. Dzięki temu mogą udzielać pożyczek bez zaświadczeń o dochodach czyli pożyczek na dowód.
Aby pożyczki na dowód nie doprowadziły firmy pożyczkowej do upadku musi ona w inny sposób zweryfikować zdolność kredytową wnioskującego. Odbywa się to automatycznie, dzięki systemom Konto X, Instantor i Kontomatik. Są to systemy weryfikujące rachunek bankowy klienta, które przy okazji sprawdzają wpływy na rachunek. Jeżeli ktoś złoży wniosek o pożyczkę i zadeklaruje wysokie comiesięczne dochody, a na rachunku nie ma wpływów to wniosek zostanie odrzucony.
Kolejnym elementem sprawdzanym przez firmy oferujące pożyczki na dowód jest historia kredytowa wnioskującego i jego ewentualne zaległości w spłacie zadłużenia. Historię kredytową firmy sprawdzają w bazie Biura Informacji Kredytowej. Takiego sprawdzenia dokonują wszystkie firmy oferujące ratalne pożyczki na dowód, a także niektóre firmy oferujące chwilówki.
Zaległości w spłacie zadłużenia są odnotowywane w bazach biur informacji gospodarczej. Najważniejsze i najbardziej popularne biura to ERIF BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, Infomonitor oraz Krajowy Rejestr Długów. Oprócz tego istnieje też branżowa baza firm pożyczkowych czyli Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowych.
Najciekawsze jest to, że wszystkie te elementy czyli weryfikacja rachunku bankowego i wpływów na rachunek, sprawdzenie historii kredytowej, sprawdzenie wpisów w bazach dłużników, wydanie decyzji o udzieleniu pożyczki na dowód wykonywane są automatycznie przez program komputerowy. Dzięki temu decyzja ta jest bardzo szybka – niektóre firmy deklarują, że zajmuje im to od kilku do kilkunastu minut. Przelew pieniędzy na konto klienta to kolejne kilka minut.
Pożyczki na dowód – koszty
Koszty pożyczki na dowód składają się z dwóch elementów: kosztów odsetkowych i kosztów pozaodsetkowych. Wysokość odsetek jest uregulowana w Kodeksie Cywilnym:
- odsetki maksymalne wynoszą dwukrotność odsetek ustawowych art. 359 § 21 Kodeksu Cywilnego,
- odsetki ustawowe wynoszą równowartość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktów procentowych.
Stopa referencyjna NBP wynosi 0,1% czyli odsetki ustawowe wynoszą 3,6%, a odsetki maksymalne 7,2% rocznie. Oprocentowanie pożyczki na dowód nie może być więc wyższe niż 7,2% rocznie.
Koszty pozaodsetkowe uregulowane są w ustawie o kredycie konsumenckim. Według tej ustawy koszty pozaodsetkowe to wszystkie dodatkowe koszty jakie musi ponieść klient w związku z zawarciem umowy pożyczkowej czyli prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie, itd. Maksymalne koszty pozaodsetkowe obliczane są według wzoru:
MPKK ≤ (K × 25%) + (K × n/R × 30%)
MPKK – maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki
K – wysokość pożyczki
n – okres spłaty pożyczki w dniach
R – ilość dni w roku
Wysokość kosztów pozaodsetkowych pożyczki na dowód obliczona według tego wzoru nie może być wyższa od 27,5% w przypadku pożyczki na 30 dni oraz 55% w przypadku pożyczki na rok.
Z powodu epidemii na wiosnę zeszłego roku parlament przyjął ustawę(1), której jednym z elementów było obniżenie maksymalnych pozaodsetkowych kosztów pożyczek. Niższe koszty mają obowiązywać do 30 czerwca 2021r. Nowy wzór ma postać:
MPKK ≤ (K × 15%) + (K × n/R × 6%)
MPKK – maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki
K – wysokość pożyczki
n – okres spłaty pożyczki w dniach
R – ilość dni w roku
Wysokość kosztów pozaodsetkowych pożyczki na dowód obliczona według tego wzoru nie może być wyższa od 15,5% w przypadku pożyczki na 30 dni oraz 21% w przypadku pożyczki na rok.
Uaktualnienie: od 1 lipca 2021r. obowiązuje stary wzór na obliczanie pozaodsetkowych kosztów pożyczek, ustawa antycovidowa przestała obowiązywać w zakresie kosztów pożyczek.
Powyższe koszty dotyczą pożyczek spłacanych zgodnie z harmonogramem. Ustawa nie ogranicza kosztów związanych z nieterminowym spłacaniem pożyczek.
Chwilówka czy pożyczka ratalna
Pożyczki pozabankowe to wygodne źródło finansowania ale trzeba wiedzieć, którą pożyczkę brać w danej sytuacji. Chwilówki są tańsze od pożyczek ratalnych tylko i wyłącznie wtedy gdy zostaną po miesiącu spłacone. Utrzymywanie zadłużenia w formie chwilówki dłużej niż 1 miesiąc powoduje bardzo szybki wzrost kosztów.
Jak widać na powyższym obrazku wzięcie chwilówki na 30 dni jest o ponad 70 zł tańsze niż pożyczki ratalnej na pożyczki w przypadku kwoty 3000 zł i o ponad 80 zł tańsze w przypadku kwoty 4000 zł. Natomiast spłata tych pożyczek wygląda następująco:
Jak widać pożyczkę ratalną spłacamy w 6 ratach po 592,24 zł w przypadku kwoty 3000 zł lub w 6 ratach po 789,65 zł w przypadku 4000 zł. Natomiast chwilówkę musimy spłacić w formie jednej raty w wysokości 3482,45 zł w przypadku 3000 zł lub 4643,27 zł w przypadku kwoty 4000 zł. Konieczność spłaty tak dużej kwoty na raz często wiąże się z koniecznością wzięcia kolejnej chwilówki, a to powoduje gwałtowny wzrost kosztów obsługi zadłużenia.
Dlatego musimy wiedzieć czy po spłacie chwilówki będziemy w stanie utrzymać się przez kolejny miesiąc i nie brać następnej. W razie wątpliwości lepiej wziąć pożyczkę ratalną mimo większych kosztów.
1. Ustawa z dnia 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych. Kosztów pozaodsetkowych dotyczy Art. 8d. Tekst ustawy znajdziesz tu