Pożyczki ratalne online

Pożyczki ratalne online są oferowane przez firmy pozabankowe, które dbają o bezpieczeństwo swoich klientów w obecnych ciężkich czasach. Jeśli potrzebujesz pożyczki na dłuższy okres czasu i chciałbyś załatwić wszystkie formalności bez wychodzenia z domu to trafiłeś w dobre miejsce. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki ratalne online i jak przebiega cały proces.

Spis treści

  1. Pożyczki ratalne online – ranking
  2. Pożyczki ratalne online – jak to działa
  3. Pożyczki ratalne online – warunki
  4. Pożyczki ratalne online – źródła dochodów
  5. Pożyczki ratalne online – informacje prawne
  6. Pożyczki ratalne online – podsumowanie

Pożyczki ratalne online – ranking

Poniższa tabela zawiera pożyczki ratalne, które może uzyskać całkowicie online bez wychodzenia z domu i bez konieczności spotykania się z przedstawicielem firmy. Ranking uszeregowany jest według maksymalnej wysokości pierwszej pożyczki

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 23-70 lat
  • posiadanie rachunku bankowego
  • dowód osobisty
Warunki:
  • pożyczka do 60.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
  • RRSO: od 15% do 83%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
Wonga20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO: 75% przy standardowej pożyczce, 20% przy pożyczce promocyjnej na 48 miesięcy
  • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
Pośrednik
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

RRSO dla pożyczek na 48 miesięcy (promocja)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.
Provident20 000 złdo 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • obywatelstwo polskie
  • ważny dowód osobisty
  • aktywny rachunek bankowy
  • telefon komórkowy
  • źródło regularnego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty: do 8000 zł 12,18,24,36,48 miesięcy, od 8100 zł do 10 000 zł 18,24,36,48 miesięcy od 10 100 zł do 15 000 zł 24,36,48 miesięcy, powyżej 15 000 48 miesięcy
  • RRSO: od 10% do 20 % dla Pożyczki Samoobługowej PRO i Pożyczki na 48 miesięcy
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
RRSO:
Pożyczka Samoobsługowa PRO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021 na reprezentatywnym przykładzie

Pożyczka na 48 miesięcy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r.
AASA15 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • polskie obywatelstwo
  • zamieszkanie na stałe w Polsce
  • wiek od 20 do 76 lat
  • stały dochód
  • aktywny rachunek bankowy
  • brak wpisu w bazie dłużników
  • posiadanie zdolności kredytowej
Warunki:
  • pożyczka do 15 000 zł
  • okres spłaty 36 miesięcy
  • RRSO: 63%
  • sprawdza: ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aasa Polska S.A. ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS 0000411939, NIP: 5252528111, Regon 146017266
RRSO:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł na okres 36 miesięcy wynosi 62,66%. Rata miesięczna od 254,44 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%, odsetki od kwoty pożyczki – 517,53 zł, prowizja 3902,36 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8919,89 zł. Stan na dzień 01.10.2020 r.
Sponto13 000 zł30 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 25 do 75 lat
  • obywatelstwo polskie
  • dowód osobisty
  • minimalny dochód 1000 zł miesięcznie
  • aktywny telefon
  • konto bankowe
Warunki:
  • pożyczka od 2000 zł do 15 000 zł
  • okres spłaty: 30 miesięcy
  • RRSO: 93%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, BIK
Pośrednik:
Affiliate Partners Sp. z o.o., Aleje Jerozolimskie 99 lok. 9, 02-001 Warszawa, NKRS: 0000332371, IP: 5342427508, REGON: 141918409
Pożyczkodawca:
PAYTREE Sp. z o.o. ul. Polanki 19, 80-308 Gdańsk, KRS: 0000480358, NIP: 584-273-37-34, KRS: 0000480358
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 92.43 %; Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 390 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 327,33 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 11637,33 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 5937,33 zł (w tym: odsetki 974,16 zł, prowizja 4963,17 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 25.01.2021 r.
Supergrosz10 000 złod 4 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek powyżej 21 lat
  • dowód osobisty
  • konto bankowe
  • telefon komórkowy
  • brak wpisu do rejestru dłużników
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 10 000 zł, kolejna do 15 000 zł
  • okres spłaty od 4 do 48 miesięcy
  • RRSO: 58% do 131%
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,KBIG, PWIP, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.)
Hapipożyczki10 000 złod 6 do 24 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek od 18 lat
  • własne konto bankowe
  • posiadanie telefonu komórkowego
  • posiadanie regularnego udokumentowanego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 10.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 24 miesięcy
  • RRSO: 9% do 10% w przypadku pierwszej pożyczki, 88% do 112% w przypadku kolejnej pożyczki
  • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, ZBP, baza Provident
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
IPF Polska sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa, KRS:0000333174, NIP: 7010191956, REGON: 14194891300000
RRSO:
Pierwsza pożyczka:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r.

Kolejna pożyczka:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 105,93 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.898,01 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 898,01 zł (w tym: prowizja 612,00 zł, odsetki 82,01 zł, opłata przygotowawcza 204,00 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 241,51 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 241,40 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.02.2021 r.
KredytOK6 000 zł12 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 25 lat
  • polskie obywatelstwo
  • ważny dowód osobisty
  • dochód uzyskiwany od co najmniej jednego miesiąca
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 6000 zł
  • okres spłaty: 12 miesięcy
  • RRSO: 55%
  • sprawdza: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
CAPITAL SERVICE Sp. z o.o. ul. Janusza Korczaka 73, 07-409 Ostrołęka, KRS 0000407127, NIP 758 235 17 11, REGON: 145914495
RRSO:
Reprezentatywny przykład: Kwota POŻYCZKI (bez kosztów kredytowych) wynosi 2400 zł na okres 12 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 501,27 zł, ODSETKI: 92,19 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 2993,46 zł, RRSO: 54,07 %, pierwsza RATA 255,02 zł, Ilość rat 12. (stan na dzień 18.12.2020r.)

Pożyczki ratalne online – jak to działa

Pożyczki ratalne online są oferowane przez firmy pozabankowe zarejestrowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przeciwieństwie do banków firmy pożyczkowe nie podlegają pod Prawo Bankowe, a działają na podstawie Kodeksu Cywilnego oraz Ustawy o Kredycie Konsumenckim(1). Umożliwia to firmom pożyczkowym bardziej elastyczne podejście do sytuacji finansowej klientów i mniejsze wymagania jeśli chodzi o dokumenty.

Po wypełnieniu i wysłaniu formularza musimy zweryfikować konto bankowe. Niektóre firmy pożyczkowe korzystają z systemów Kontomatik, Konto X lub Instantor, które umożliwiają błyskawiczną weryfikację. Inne firmy wymagają wykonania przelewu grosza, 10 grosza lub 1 złotego na rachunek firmy. Przelew ten musi być wykonany z naszego konta bankowego. Niezależnie od sposobu weryfikacji pieniądze po przyznaniu pożyczki zostaną przelane na zweryfikowany rachunek bankowy.

Część firm udziela pożyczek na podstawie oświadczenia o dochodach, inne zaś potrzebują dodatkowego zaświadczenia. Zarówno oświadczenie jak i zaświadczenie to można przesłać drogą elektroniczną.

Zanim firma pożyczkowa podejmie decyzję o pożyczce sprawdzi zapisy na nasz temat w bazie Biura Informacji Kredytowej. Baza BIK zawiera informacje na temat naszych obecnych i przeszłych zobowiązań finansowych. Te informacje mogą być albo pozytywne, jeśli regularnie spłacamy pożyczki lub kredyty, albo negatywne jeżeli mamy lub mieliśmy opóźnienia w spłacie rat.

Na podstawie naszej przeszłości kredytowej BIK tworzy tzw. rating punktowy. Rating określa naszą skłonność do terminowego spłacania zobowiązań. Im wyższy jest rating tym większa jest szansa, że dostaniemy pożyczkę lub kredyt. Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek ludziom z dużo niższym ratingiem niż banki.

Następnie firma pożyczkowa sprawdza bazy biur informacji gospodarczej, takie jak BIG Infomonitor, Krajowy Rejestr Długów, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, ERIF. Informacje gromadzone przez te biura są zazwyczaj negatywne i dotyczą naszych zaległości finansowych. Znajdziemy się w tych bazach jeśli mamy niespłacone zobowiązania finansowe i wpiszą nas tam:

  • firmy pożyczkowe,
  • firmy ubezpieczeniowe,
  • firmy faktoringowe,
  • sądy,
  • dostawcy usług komunalnych,
  • dostawcy internetu,
  • firmy telekomunikacyjne,
  • operatorzy płatnej telewizji,
  • zarządcy nieruchomości,
  • instytucje samorządowe,
  • instytucje państwowe.

Zgodnie z prawem wierzyciel może nas wpisać do takiej bazy jeżeli zalegamy ze spłatą długu powyżej 30 dni, a wysokość zobowiązania przekracza 200 zł. Wpis w bazach dłużników znacząco obniża szansę na otrzymanie pożyczki ratalnej online.

Pożyczki ratalne online – wymagania firm

Aby mieć możliwość zaciągnięcia pożyczki ratalnej należy spełnić następujące warunki:

  • minimalny wiek od 18 do 25 lat,
  • maksymalny wiek od 70 do 76 lat lub bez ograniczeń,
  • obywatelstwo polskie (wszystkie pożyczki poza Smartney),
  • konto bankowe.

Pożyczki ratalne online – warunki

Jakie są minimalne i maksymalne kwoty pożyczki oraz okres spłaty?

  • minimalna wysokość pożyczki ratalnej to 1000 zł (KredytOk, Supergrosz),
  • maksymalna wysokość to 60 000 zł (Smartney),
  • minimalny okres spłaty to 4 miesiące (Supergrosz),
  • maksymalny okres spłaty to 5 lat (Smartney).

Zazwyczaj im wyższa pożyczka tym dłuższy okres spłaty jest możliwy.

Pożyczki ratalne online – źródła dochodów

Jak wiadomo banki akceptują przede wszystkim umowę o pracę, raczej niechętnie reagują na cywilnoprawne formy zatrudnienia czy inne źródła dochodów. Firmy oferujące pożyczki ratalne online są dużo bardziej elastyczne i akceptują większą ilość źródeł dochodów. Mogą to być:

  • umowa o pracy,
  • umowa zlecenia,
  • umowa o dzieło,
  • działalność gospodarcza,
  • emerytura,
  • renta,
  • zasiłki,
  • gospodarstwo rolne.

Pożyczki ratalne online – informacje prawne

Zgodnie z polskim prawem każdy konsument, który zawarł umowę na odległość lub umowę poza lokalem przedsiębiorstwa, ma prawo odstąpić od niej bez podawania przyczyny w terminie 14 dni.  Dotyczy to także umowy pożyczkowej, tak jak każdej innej. Oczywiście odstąpienie od umowy wiąże się z koniecznością zwrotu całej kwoty pożyczki.

Każdy pożyczkobiorca ma także prawo złożenia reklamacji dotyczącej procesu przyznawania pożyczki ratalnej online. Reklamację taką można złożyć pisemnie wysyłając list na adres firmy pożyczkowej lub pośredniczącej w przyznawaniu pożyczki albo poprzez formularz na stronie internetowej firmy. Dodatkowo każdy, kto jest niezadowolony ze sposobu załatwienia reklamacji może wysłać wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego za pośrednictwem strony internetowej https://rf.gov.pl/

Pożyczki ratalne online – podsumowanie

Pożyczki ratalne online to dobre rozwiązanie dla ludzi, którzy potrzebują dodatkowego finansowania w większej wysokości i na dłuższy czas, a ich historia kredytowa czy sytuacja zawodowa uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe mają urozmaiconą ofertę pożyczek, w różnej wysokości i o rozmaitych okresach spłaty. Dzięki temu każdy klient może znaleźć pożyczkę dostosowaną do jego potrzeb, zarówno pod względem wysokości jak i okresu spłaty.

Jeśli nie znalazłeś pożyczki zgodnej z Twoimi aktualnymi potrzebami to możesz sprawdzić podstronę Pożyczki ratalne naszego portalu gdzie znajdują się wszystkie pożyczki ratalne dostępne obecnie na rynku.


Przypisy:

1. Ustawa o Kredycie Konsumenckim określa:

  • zasady i tryb zawierania umów o kredyt konsumencki (w tym także pożyczek pozabankowych),
  • obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego,
  • obowiązki pożyczkobiorcy,
  • skutki uchybienia obowiązkom pożyczkodawcy.