Masz zobowiązania finansowe i nagle potrzebujesz dodatkowych pieniędzy? W przeciwieństwie do banków odrzucających wnioski od klientów, którzy mają długi, niektóre firmy pożyczkowe oferują chwilówki dla zadłużonych. Decyzja jest zwykle uzależniona od kilku czynników. Czytaj dalej by się dowiedzieć, które firmy mają w ofercie chwilówki dla zadłużonych.
Chwilówki dla zadłużonych – ranking
W poniższej tabeli znajdziesz ofertę pożyczek pozabankowych dla klientów, którzy mają inne zobowiązania finansowe. Firmy udzielające tych pożyczek albo nie sprawdzają bazy BIK albo deklarują, że udzielą pożyczki także osobom, które już spłacają kredyt lub pożyczkę.
| Nazwa | Wysokość pierwszej pożyczki | Okres spłaty | Szczegóły | Link |
|---|---|---|---|---|
| Finbo | 5000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Fincapital Sp. z o.o. ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, KRS: 0000653383, NIP: 7010642695, REGON: 366100525 | Pożyczkodawca: PrimaStar Sp. z o.o. ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa, KRS: 0000655110, NIP: 7010645328, REGON: 36615758 |
|||
| RRSO: Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł. Przykład dla Pożyczki z Rabatem: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 1410,33%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 750,00 zł, w tym: Prowizja 732,25 zł, Odsetki 17,75 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3750,00 zł. Reprezentatywny przykład pożyczki bez promocji: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2300 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1926,38%; całkowita kwota pożyczki: 2300 zł; oprocentowanie zmienne: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 645,30 zł, w tym: Prowizja 631,69 zł, Odsetki 13,61 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2945,30 zł. |
||||
| SmartPożyczka | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089 | Pożyczkodawca: LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492 |
|||
| RRSO: Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Dla kolejnej pożyczki Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021 |
||||
| Pożyczka Plus | 3000 zł | 30 dni lub 35 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089 | Pożyczkodawca: ARENA Finance Sp. z o.o. ul. Cieszyńska 3A lok. 307; 15-371 Białystok, KRS 0000617270 |
|||
| RRSO: Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Darmowa pożyczka do 2000 zł” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Reprezentatywny przykład pożyczki bez promocji: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł. |
||||
| Wandoo | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670 | Pożyczkodawca: Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610 Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428 |
|||
| RRSO: Pożyczka promocyjna - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 0% (stała), całkowita kwota pożyczki: 3000 zł, całkowity koszt pożyczki 0 zł, całkowita kwota do zapłaty 3000 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 08.08.2021 r. Pożyczka standardowa - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1925,44 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 504,89 zł, w tym: (i) Prowizja: 494,28 zł, (ii) Odsetki: 10,65 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2304,93 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.07.2021 r. |
||||
| VIASMS | 1500 zł | 30 lub 61 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: bez pośrednika | Pożyczkodawca: VIA SMS PL Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 123A 02-017 Warszawa, KRS: 0000367773; NIP: 8992704871; REGON: 021370663 |
|||
| Reprezentatywny przykład: Całkowita kwota pierwszej pożyczki 1500 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni, opłata za udzielenie pożyczki to 241,28 zł; całkowita kwota do spłaty to 1741,28 zł; RRSO 514%* (stan na dzień 01.09.2020). |
||||
| Lendon | 3000 zł | 30 dni | Szczegóły | Weź pożyczkę |
Wymagania:
| Warunki:
|
|||
| Pośrednik: CREAMFINANCE POLAND Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, KRS 453034, NIP 525-254-89-58 | Pożyczkodawca: KIM Finance Sp. z o.o. ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa, KRS 0000600780, REGON 363690880, NIP 7010545986 |
|||
| RRSO: Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r. |
||||
Chwilówki dla zadłużonych – kiedy są możliwe
Firma pożyczkowa udzieli pożyczki osobie zadłużonej w dwóch przypadkach:
- Firma pożyczkowa nie dowie się, że wnioskujący jest zadłużony i nie spłaca zobowiązań, ponieważ figuruje on w tej bazie dłużników, której firma nie sprawdza.
- Wnioskujący ma zobowiązania finansowe ale w miarę regularnie je spłaca.
Jeżeli jesteś zadłużony w banku lub SKOKu i to zadłużenie nie jest na etapie komornika, to zazwyczaj jedyna baza w jakiej figurujesz to baza BIK. Banki czy SKOKi wysyłają do BIKu informacje na temat każdego zobowiązania finansowego, w tym także tego, które jest spłacane zgodnie z harmonogramem. Każde zobowiązanie finansowe obniża Twoją zdolność kredytową, a banki są pod tym względem bardzo restrykcyjne, więc odmówią Ci kredytu.
Nie dotyczy to natomiast firm pożyczkowych, ponieważ część z nich nie sprawdza BIKu, dlatego chwilówkę dostaniesz w tych firmach bez problemu. Natomiast inne firmy pożyczkowe deklarują, że udzielą pożyczki nawet mimo zadłużenia widniejącego w raporcie BIK, pod warunkiem, że jest ono regularnie spłacane. Te firmy pożyczkowe i oferowane przez nie chwilówki dla zadłużonych znajdują się w tabelce powyżej. Klikając link „Szczegóły” dowiesz się jakie bazy sprawdza dana firma.
Chwilówki dla zadłużonych – wpisy w bazach dłużników
Drugi scenariusz to przeterminowane zadłużenie w innych firmach i instytucjach, które zostało już zgłoszone do baz niesolidnych dłużników. Firmy i instytucje, które zgłaszają dłużników do Biur Informacji Gospodarczej to:
- operatorzy telekomunikacyjni,
- operatorzy płatnej telewizji,
- firmy ubezpieczeniowe,
- firmy faktoringowe,
- firmy leasingowe,
- sądy,
- urzędy samorządowe,
- dostawcy prądu, wody i gazu,
- firmy zapewniające wywóz śmieci,
- właściciele mieszkań na wynajem,
- firmy faktoringowe,
- firmy leasingowe.
Największe biura informacji gospodarczej działające w Polsce to:
- Krajowy Rejestr Długów czyli KRD,
- BIG Infomonitor,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. czyli ERIF,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. czyli KBIG,
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych czyli KIDT.
Żadna firma pożyczkowa nie sprawdza wnioskujących w KIDT. Pozostają więc cztery główne biura i pierwszy krok, który powinieneś zrobić jeżeli interesują Cię chwilówki dla zadłużonych to sprawdzenie swojego statusu w każdym z tych biur. Zgodnie z prawem(1) raz na pół roku możesz bezpłatnie sprawdzić wpisy na swój temat. Możesz to zrobić częściej ale wtedy usługa jest płatna. Krajowy rejestr Długów, Big Infomonitor oraz ERIF umożliwiają założenie darmowego konta i pobranie raportu online, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. wymaga wysłania listu.
Sprawdzenie informacji o sobie w Krajowym Rejestrze Długów:
wejdź na stronę https://konsument.krd.pl
zejdź na sam dół strony i kliknij link tak jak na poniższym obrazku:
Na następnej stronie podaj potrzebne dane i załóż konto. Następnie pobierz raport.
Sprawdzenie informacji o sobie w Big Infomonitor:
wejdź na stronę https://system.big.pl/#/register
Zarejestruj konto i potwierdź swój e-mail klikając w link. Następnie zaloguj się i dodaj profil czyli swoje dane. Po przyznaniu uprawnień wygeneruj raport na swój temat.
Sprawdzenie informacji o sobie w ERIF:
wejdź na stronę https://infokonsument.erif.pl/erif/ck/register_initial.action
Zarejestruj konto, zaloguj się i wygeneruj raport na swój temat.
Sprawdzenie informacji o sobie w Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej S.A.
Pobierz wniosek poniżej:
Wypełnij wszystkie potrzebne dane, dołącz skan dowodu osobistego zawierający wyłącznie informacje o imieniu (imionach) i nazwisku, rodzaju, serii i numerze dokumentu tożsamości i numerze PESEL i wyślij listem na adres:
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
ul. Lublańska 38
31-476 Kraków
W terminie 7 dni od zaakceptowania wniosku KBIG prześle login do systemu e-mailem oraz hasło SMSem. Następnie możesz się zalogować i pobrać raport o sobie.
Inny sposób uzyskania raportu z KBIG to wypełnienie i wysłanie wniosku poniżej:
KBIG prześle raport zwykłą pocztą na Twój adres.
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. umożliwia także założenie konta w swoim serwisie i wielokrotne sprawdzenie swojego statusu w bazie KBIG. Niestety konto takie jest płatne, możesz je założyć na stronie https://www.kbig.pl
Kiedy masz już informacje na temat wpisów we wszystkich biurach informacji gospodarczej pozostaje znaleźć firmę, która nie sprawdza baz, w której figurujesz, podczas przyznawania pożyczki. W rankingu chwilówek dla zadłużonych znajdziesz informacje, które bazy są sprawdzane – kliknij w link Szczegóły. Inne chwilówki możesz znaleźć na podstronie Chwilówki gdzie są opisane wszystkie najlepsze chwilówki na rynku.
Chwilówki dla zadłużonych w firmach pożyczkowych
Najgorszy możliwy scenariusz to przeterminowane zadłużenie w firmie pożyczkowej czyli niespłacona chwilówka lub zaleganie z ratami pożyczki ratalnej. Przeterminowane zadłużenie to takie, którego termin spłaty minął 30 dni temu. Wzięcie chwilówki w takiej sytuacji w zasadzie jest niemożliwe i skończy się odmową w większości przypadków. Jedyna firma pożyczkowa, która nie współpracuje z innymi firmami pożyczkowymi to VIASMS.
Dlatego jeżeli nie spłaciłeś poprzedniej chwilówki to jedynym wyjściem są pożyczki od rodziny lub znajomych, ewentualnie pożyczka lombardowa. Nie polecam zaciągania pożyczek prywatnych od nieznajomych z internetu, ogłoszeń w prasie lub ulotek.
- Ustawa o o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Tekst ustawy możesz pobrać tu