Pożyczki ratalne

Pożyczki ratalne umożliwiają uzyskanie dużo wyższych kwot niż chwilówki. Okres spłaty pożyczki też jest znacznie dłuższy, porównywalny z kredytem bankowym. Jeśli potrzebujesz pożyczki w większej wysokości i na dłuższy czas to znajdziesz tutaj potrzebne informacje. Czytaj dalej by wybrać najlepszą pożyczkę ratalną.

Spis treści

  1. Ranking pożyczek ratalnych
  2. Pożyczki ratalne – zasada działania
  3. Pożyczki ratalne – wymagania firm
  4. Pożyczki ratalne – kwoty i okresy spłaty
  5. Zalety i wady pożyczek ratalnych

Ranking pożyczek ratalnych

W tabeli poniżej znajduje się ranking pożyczek ratalnych udzielanych przez firmy pożyczkowe. Pozycja w rankingu zależy od oceny pożyczkobiorców oraz warunków oferowanych przez firmy. Najwyższą pozycję w rankingu mają pożyczki ratalne z wysoką kwotą pożyczki, niskim oprocentowaniem i wysoką przyznawalnością.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Smartney60 000 złod 6 do 60 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 23-70 lat
  • posiadanie rachunku bankowego
  • dowód osobisty
Warunki:
  • pożyczka do 60.000 zł
  • okres spłaty od 6 do 60 miesięcy
  • RRSO: od 15% do 83%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Smartney Sp. z o.o. ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS 0000747738, NIP 527-285-90-12, REGON 380793670
RRSO:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 32,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 858,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 371,58 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 4 513,58 zł (w tym: prowizja 3 103,34 zł, odsetki 1 410,36 zł), 36 miesięczne równe raty po 361,45 zł, ostatnia rata wyrównująca 361,45 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
Supergrosz12 500 złod 4 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek powyżej 21 lat
  • dowód osobisty
  • konto bankowe
  • telefon komórkowy
  • brak wpisu do rejestru dłużników
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 10 000 zł, kolejna do 15 000 zł
  • okres spłaty od 4 do 48 miesięcy
  • RRSO: 58% do 131%
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor,KBIG, PWIP, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aiqlabs Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.)
Provident20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • obywatelstwo polskie
  • ważny dowód osobisty
  • aktywny rachunek bankowy
  • telefon komórkowy
  • źródło regularnego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty: do 8000 zł 12,18,24,36,48 miesięcy, od 8100 zł do 10 000 zł 18,24,36,48 miesięcy od 10 100 zł do 15 000 zł 24,36,48 miesięcy, powyżej 15 000 48 miesięcy
  • RRSO: od 10% do 20 % dla Pożyczki Samoobługowej PRO i Pożyczki na 48 miesięcy
  • sprawdza: KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, BIK, KBIG, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, KRS 0000009389, NIP 5251571292, REGON 011994880
RRSO:
„Pożyczka Samoobsługowa PRO” - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,62%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3100 zł, całkowita kwota do zapłaty 3410,04 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 310,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 310,04 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 284,17 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.07.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej PRO.

„Pożyczka na 48 miesięcy” - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.
Wonga20 000 złod 12 do 48 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 18 lat
  • polskie obywatelstwo
  • dostęp do Internetu
  • indywidualny rachunek bankowy w banku działającym w Polsce
  • ważny dowód osobisty
  • polski numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • pożyczka do 20 000 zł
  • okres spłaty od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO: 75% przy standardowej pożyczce, 20% przy pożyczce promocyjnej na 48 miesięcy dla nowych klientów
  • sprawdza: Big InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK
Pośrednik
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Wonga.pl sp. z o.o. ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, KRS 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969
RRSO:
Pożyczka standardowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

Pożyczka "Niskie RRSO 19,99%" dla nowych klientów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.
AASA15 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • polskie obywatelstwo
  • zamieszkanie na stałe w Polsce
  • wiek od 20 do 76 lat
  • stały dochód
    aktywny rachunek bankowy
  • brak wpisu w bazie dłużników
  • posiadanie zdolności kredytowej
Warunki:
  • pożyczka do 15 000 zł
  • okres spłaty 36 miesięcy
  • RRSO: od 65% do 71%
  • sprawdza: ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Aasa Polska S.A. ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS 0000411939, NIP: 5252528111, Regon 146017266
RRSO:
Pożyczka standardowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 71,12 %. Rata miesięczna od 271,18 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 5 019,41 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 530,66 zł, prowizja 4 488,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 519,41 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r.

Pożyczka z pakietem korzyści
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,86%. Rata miesięczna od 148,68 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4 856,33 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 567,08 zł, prowizja 4 289,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 156,33 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1 238,40 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.
Hapipożyczki15 000 złod 6 do 36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek od 18 lat
  • własne konto bankowe
  • posiadanie telefonu komórkowego
  • posiadanie regularnego udokumentowanego dochodu
Warunki:
  • pożyczka do 15 000 zł
  • okres spłaty od 6 do 36 miesięcy
  • RRSO: 9% do 10% w przypadku pierwszej pożyczki, 88% do 112% w przypadku kolejnej pożyczki
  • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, ZBP, baza Provident
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
IPF Polska sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa, KRS:0000333174, NIP: 7010191956, REGON: 14194891300000
RRSO:
Pożyczka Długoterminowa dla nowych klientów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

Pożyczka ratalna
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 118,81 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.273,40 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 2.273,40 zł (w tym: prowizja 1.571,40 zł, odsetki 178,20 zł, opłata hapiserwis 523,80 zł), 18 miesięcznych rat: 17 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 292,97 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 292,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
KredytOK6000 zł12 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek powyżej 25 lat
  • polskie obywatelstwo
  • ważny dowód osobisty
  • dochód uzyskiwany od co najmniej jednego miesiąca
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 6000 zł
  • okres spłaty: 12 miesięcy
  • RRSO: 149%
  • sprawdza: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, BIK, PWIP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
CAPITAL SERVICE Sp. z o.o. ul. Janusza Korczaka 73, 07-409 Ostrołęka, KRS 0000407127, NIP 758 235 17 11, REGON: 145914495
RRSO:
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 6000 zł. Reprezentatywny przykład: kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2400 zł na okres 12 miesięcy. prowizja za udzielenie pozyczki: 0,00 zł, prowizja operacyjna: 1296.65 zł, odsetki: 93.93 zł, całkowita kwota do zapłaty: 3790.58 zł, RRSO: 148,32%, pierwsza rata 322.24 zł, Ilość rat 12. (stan na dzień 23.06.2021r.)
Sponto15 000 zł30 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 25 do 75 lat
  • obywatelstwo polskie
  • dowód osobisty
  • minimalny dochód 1000 zł miesięcznie
  • aktywny telefon
  • konto bankowe
Warunki:
  • pożyczka od 2000 zł do 15 000 zł
  • okres spłaty: 30 miesięcy
  • RRSO: 102%
  • sprawdza: KRD, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, BIK
Pośrednik:
Affiliate Partners Sp. z o.o., Aleje Jerozolimskie 99 lok. 9, 02-001 Warszawa, NKRS: 0000332371, IP: 5342427508, REGON: 141918409
Pożyczkodawca:
PAYTREE Sp. z o.o. ul. Polanki 19, 80-308 Gdańsk, KRS: 0000480358, NIP: 584-273-37-34, KRS: 0000480358
RRSO:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 101,75%.
Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 417,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 382,11 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 12 475,11 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 6 775,11 zł (w tym: odsetki 1 075,11 zł, prowizja 5 700,00 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 07.07.2021 r.
Takto10 000zł40 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • email
  • telefon
  • konto bankowe
  • regularny dochód potwierdzony dokumentami
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 10 000 zł
  • okres spłaty: 40 miesięcy
  • RRSO: 75%
  • sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, PWIP, Ultimo, BIK, ZBP
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
TAKTO Finanse Sp. z o.o., ul. Szczytnicka 11 50-382 Wrocław, KRS 0000595762, NIP 8951852770, REGON 020114060
RRSO:
Całkowita kwota pożyczki: 10000 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 564 zł; Całkowity koszt pożyczki: 12556 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 22556 zł (Opłata prowizyjna: 7600 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 2400 zł, Kwota odsetek: 2556 zł); Stopa oprocentowania: 7.2% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 74.75%
Profimo4000 zł15, 18 lub 21 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • obywatelstwo polskie
  • wiek powyżej 18 lat
  • stałe zameldowanie
  • konto w polskim banku
  • własny numer telefonu
  • adres e-mail
  • udokumentowany dochód
  • pożyczka od 1000 zł do 4000 zł
  • okres spłaty: 15 miesięcy dla pożyczek do 3000 zł, 18 miesięcy dla pożyczek 3100-4000 zł
  • RRSO: od 118% do 158%
  • sprawdza: BIK, KRD, ERIF, BIG InforMonitor, KBIG
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Prometeusz Finanse Sp. z o.o. ul. Paderewskiego 48, 25-502 Kielce, KRS 0000229344, NIP: 9222770826, REGON: 060009833
RRSO:
Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki 4000.00 zł, czas obowiązywania umowy 18 miesięcy, oprocentowanie 7,2%, prowizja 2500.00 zł, odsetki 376.72 zł, całkowita kwota do zapłaty 6876.72 zł, RRSO 111.8 % Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Stan na dzień 07.07.2021 roku.
Bocian5000 zł35 tygodniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 do 74 lat
  • PESEL
  • pełna zdolność do czynności prawnych
  • ważny i niezniszczony dowód osobisty
  • tytuł własności lokalu lub potwierdzenie faktu zamieszkania w lokalu
  • stałe źródło dochodów
Warunki:
  • pożyczka udzielana w domu klienta, klient musi przedstawić dowody, że mieszka w tym miejscu czyli musi przedstawić rachunek za media wystawiony na swoje dane osobowe i ten adres lub list
  • pożyczka udzielana jest także rolnikom - potrzebne jest potwierdzenie z gminy o osiąganych dochodach, do wglądu aktu własności ziemii i 3 ostatnie odcinki z KRUS-u
  • okres spłaty od 35 tygodni
  • RRSO: 120%
  • sprawdza: BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
Everest Finanse S.A. ul. Stary Rynek 88, 61-772 Poznań, KRS 0000541824, NIP 7831722320, REGON 360730596
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 120%
Firma nie zamieściła przykładowej kalkulacji na swojej stronie internetowej
ProfiCredit25 000 zł36 miesięcySzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • telefon komórkowy
  • konto bankowe
  • PESEL
  • e-mail
Warunki:
  • pożyczka od 1000 zł do 25 000 zł
  • okres spłaty: od 6 miesięcy do 36 miesięcy
  • RRSO: 83%
  • sprawdza: BIK
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
PROFI CREDIT Polska S.A. ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko-Biała, KRS 0000518190, NIP 5472151080, REGON: 243624011
RRSO:
Pożyczka przez internet: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 82,70%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 6,88%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 850 zł, odsetki – 660 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 185 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 01.07.2021.

Pożyczka udzielana tradycyjnie: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 82,70%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 6,88%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 333 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 327 zł, odsetki – 660 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 185 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 01.07.2021.

Pożyczki ratalne – zasada działania

Pożyczki ratalne to jeden z rodzajów pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe. Najważniejsza różnica w porównaniu do chwilówek to sprawdzanie pożyczkobiorców w bazie BIK czyli Biura Informacji Kredytowej. Wprawdzie firmy pożyczkowe nie mają obowiązku tego robić i jeszcze rok czy dwa temu tego nie robiły ale obecnie każda bez wyjątku firma oferująca pożyczki ratalne sprawdza bazę BIK. Różnica w porównaniu do banków jest taka, że firmy pozabankowe są bardziej wyrozumiałe niż banki i wydają pozytywną decyzję także wtedy gdy wnioskujący ma zaległości w BIK o ile nie są one zbyt duże.

Kolejna różnica jest taka, że nie wszystkie firmy udzielają pożyczek ratalnych przez internet. Niektóre z nich działają w ten sposób, że przez internet można się tylko umówić, a potem przyjeżdża konsultant i udziela pożyczki podczas wizyty domowej. Tak działa np. pożyczka domowa Bocian, która nie jest typową pożyczką na raty przez internet.

Pożyczki ratalne – krok po kroku

  1. Przejrzyj ranking pożyczek ratalnych, wybierz jedną z nich i kliknij przycisk “Weź pożyczkę”
  2. Na stronie pożyczki wypełnij formularz – wybierz kwotę pożyczki oraz okres spłaty
  3. Załóż darmowe konto i podaj dodatkowe dane – będziesz potrzebował swój dowód osobisty
  4. Jeśli wybrałeś pożyczkę na raty przez internet to kolejnym krokiem jest weryfikacja tożsamości poprzez przelew jednego grosza lub systemy Kontomatik i Instantor
  5. W przypadku pożyczki ratalnej Bocian podaj swój adres, bo konsultant udziela pożyczek tylko podczas wizyty domowej
  6. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji pieniądze zostaną przelane na Twój rachunek bankowy

Pożyczki ratalne – wymagania firm

Typowe wymagania firm, które oferują pożyczki ratalne to:

  • wiek powyżej 18 lat
  • obywatelstwo polskie
  • ważny dowód osobisty
  • rachunek bankowy

Niektóre firmy mają jednak większe wymagania wobec pożyczkobiorców. Są to na przykład:

  • regularne dochody
  • wiek powyżej 21, 23, a nawet powyżej 25 lat
  • wiek poniżej 76, 74, a nawet poniżej 70 lat
  • posiadanie telefonu komórkowego

Wymagania każdej firmy pożyczkowej znajdują się w tabeli Ranking pożyczek ratalnych i wyświetlą się pod nazwą pożyczki gdy klikniesz w link Szczegóły.

Akceptowane źródła dochodów

Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów, nie tylko pochodzące z umowy o pracę. Podstawowymi źródłami dochodu mogą być:

  • umowa o pracę
  • umowa zlecenie
  • umowa o dzieło
  • działalność gospodarcza w tym tzw. samozatrudnienie
  • kontrakt menedżerski
  • emerytura
  • renta
  • umowa agencyjna
  • umowa najmu np. mieszkania lub domu
  • umowa dzierżawy np. ziemi rolnej
  • działalność rolnicza

Dodatkowe źródła dochodu akceptowane przez firmy pożyczkowe to stypendia, prace dodatkowe oraz różnego rodzaju zasiłki i świadczenia (w tym 500+). Natomiast pożyczkodawcy nie udzielą pożyczki jeśli zasiłki, świadczenia i alimenty będą jedynym źródłem dochodu.

Pożyczki ratalne – kwoty i okresy spłaty

Kwoty pożyczek ratalnych oferowanych przez firmy pożyczkowe są znacznie wyższe niż chwilówek. Uwagę przyciąga szczególnie oferta pożyczki Smartney, którą można zaciągnąć do wysokości 60 000 zł. Kwoty oferowane przez innych pożyczkodawców są niższe od 10 000 zł do 25 000 zł. Kilka firm oferuje pożyczki ratalne online w wysokości do 10 000 zł.

Okres spłaty pożyczek ratalnych jest dużo dłuższy niż chwilówek. Tylko pożyczka domowa Bocian ma maksymalny okres spłaty krótszy niż rok czyli 25 tygodni. Pozostałe pożyczki można brać na dłużej, a najdłuższy okres spłaty ma pożyczka ratalna Smartney – 60 miesięcy czyli 5 lat.

Zalety i wady pożyczek ratalnych

Pożyczki ratalne pod wieloma względami sytuują się pomiędzy chwilówkami, a kredytami gotówkowymi udzielanymi przez banki. Niewątpliwą zaletą pożyczek ratalnych jest mniejsza biurokracja, a co za tym idzie większa łatwość ich uzyskania w porównaniu do kredytów. Wprawdzie firmy oferujące pożyczki ratalne sprawdzają bazę BIK ale nie podchodzą do zapisów w bazie równie rygorystycznie jak banki. Pożyczki ratalne dla zadłużonych są dobrym rozwiązanie dla pożyczkobiorców, którzy chcieliby obniżyć swoje koszty związane ze spłacaniem chwilówek.

Także ilość akceptowanych źródeł dochodu jest większa niż w bankach, a dochody te mogą być niższe niż w przypadku kredytów. Poza tym firmy oferujące pożyczki ratalne zazwyczaj nie wymagają zaświadczeń od pracodawców – akceptowane jest oświadczenie klienta o wysokości osiąganych dochodów. Pożyczka na raty bez weryfikacji u pracodawcy to zazwyczaj standard w firmach pozabankowych. Weryfikacja może natomiast dotyczyć wpływów na rachunek przy wykorzystaniu systemów Instantor i Kontomatik.

Kolejna zaleta to wyższe kwoty pożyczek ratalnych oraz dłuższy okres spłaty. Dzięki temu pożyczkobiorca może zaplanować swoje wydatki, a spłata kolejnych rat nie obciąża tak bardzo jego budżetu. Niektóre pożyczki ratalne są pod względem wysokości maksymalnej pożyczki oraz długości okresu spłaty porównywalne z kredytami gotówkowymi.

Pożyczki ratalne mają też wady. Jedną z nich jest wyższy koszt pożyczki niż kredytu bankowego choć nie dotyczy to wszystkich pożyczek. Niektóre z nich mają RRSO(1) na poziomie porównywalnym lub wręcz niższym niż kredyt gotówkowy w największych polskich bankach. Oczywiście koszt upomnień w przypadku pożyczek ratalnych w przypadku niespłacenia raty jest wysoki, dlatego należy je spłacać regularnie, tak jak wszystkie pożyczki pozabankowe.

Inną wadą istotną szczególnie dla klientów przyzwyczajonych do chwilówek, będzie dłuższy czas potrzebny na przejście całej procedury. Chwilówkę można wziąć w ciągu kilku-kilkunastu minut, pożyczki ratalne wymagają trochę więcej czasu. Szczególnym przypadkiem są pożyczki ratalne Bocian gdyż wymagają one wizyty konsultanta w domu, przez co cała procedura wydłuża się do dwóch dni. Jeżeli nie lubisz czekać to na podstronie szybkie pożyczki na raty możesz znaleźć zestawienie pożyczek udzielanych tak szybko jak chwilówki.

Podsumowanie:

Pożyczki na raty miesięczne to dobre rozwiązanie dla klientów, którzy potrzebują dodatkowych środków na dłuższy czas, a nie mają czasu, chęci lub możliwości uzyskania kredytu w banku. Niższe wymagania firm oferujących pożyczki na raty miesięczne niż mają banki pozwala skorzystać z tej formy finansowania wielu klientom, których wnioski zostałby odrzucone przez banki. Jednocześnie niższe koszty tych pożyczek zmniejszają ryzyko negatywnego wpływu na płynność finansową czy wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

  1. RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa, która określa roczny koszt pożyczki lub kredytu.