Chwilówki bez BIK

Prawo bankowe nakłada na banki obowiązek sprawdzania kredytobiorców w Biurze Informacji Kredytowej czyli BIK. Firmy pozabankowe nie mają takiego obowiązku. Jeszcze kilka lat temu wszystkie firmy pożyczkowe oferowały chwilówki bez BIK ale to się zmieniło. Teraz chwilówki bez BIK są w ofercie tylko kilku firm. Czytaj dalej by dowiedzieć się, gdzie znajdziesz chwilówki bez BIK.

Chwilówki bez BIK – ranking

W poniższej tabeli jest spis chwilówek bez BIK. Oczywiście firmy pożyczkowe, które oferują chwilówki bez BIK korzystają z innych baz dłużników. Klikając w przycisk Szczegóły dowiesz się, które bazy dłużników są sprawdzane.

NazwaWysokość pierwszej pożyczkiOkres spłatyDodatkowe informacjeLink
Pożyczka Plus3000 zł30 dni lub 35 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek 19 do 73 lat
  • stały, udokumentowany dochód
  • brak wpisu w bazach dłużników
  • pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej
Warunki:
  • 1 pożyczka do 1200 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 10 000 zł
  • okres spłaty 30 lub 35 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
Pośrednik:
Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
Pożyczkodawca:
ARENA Finance Sp. z o.o. ul. Cieszyńska 3A lok. 307; 15-371 Białystok, KRS 0000617270
Reprezentatywny przykład: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7.2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Polożyczka8000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • pełna zdolnośći do czynności prawnych
  • zdolność kredytowa
  • bycie konsumentem
  • dostęp do bankowości elektronicznej
  • posiadanie aktualnego adresu e-mail
  • numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, KBIG
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
SOLVEN Finance Sp. z o.o. Al. Wojska Polskiego 62, 70 – 477 Szczecin, KRS: 0000610849, NIP: 8522619866, REGON: 364187350
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – RRSO – 516,66% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki - 1000,00 zł, czas obowiązywania umowy – 30 dni, oprocentowanie zmienne - 7,2% rocznie, prowizja - 154,90 zł, odsetki kapitałowe – 5,90 zł, całkowita kwota do zapłaty - 1160,80 zł.
Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 roku.
Wandoo3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • zamieszkanie w Polsce
  • wiek 20-72 lat
  • brak wpisów w rejestrze dłużników
  • posiadanie konta bankowego
  • posiadanie telefonu komórkowego
Warunki:
  • pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG
Pośrednik:
Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670
Pożyczkodawca:
Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610
Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 514,35 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.01.2021 r.
SmartPożyczka3000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 19 do 73 lat
  • pełna zdolnośći do czynności prawnych
  • dostęp do bankowości elektronicznej
  • posiadanie aktualnego adresu e-mail
  • numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 1200 zł za darmo
  • 1 pożyczka do 3000 zł, druga do 8000 zł, trzecia do 10 000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
Pośrednik:
Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089
Pożyczkodawca:
LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Solven8000 zł30 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • wiek od 18 lat
  • pełna zdolnośći do czynności prawnych
  • zdolność kredytowa
  • bycie konsumentem
  • dostęp do bankowości elektronicznej
  • posiadanie aktualnego adresu e-mail
  • numer telefonu komórkowego
Warunki:
  • 1 pożyczka do 8000 zł
  • okres spłaty 30 dni
  • RRSO: 514%
  • sprawdza w: KRD, KBIG
Pośrednik:
brak pośrednika
Pożyczkodawca:
SOLVEN Finance Sp. z o.o. Al. Wojska Polskiego 62, 70-477 Szczecin, KRS 0000610849, NIP 8522619866, REGON 364187350
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,71% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1160,80 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%, całkowity koszt kredytu 160,80 zł (w tym: prowizja 154,90 zł odsetki 5,90 zł) okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 roku na reprezentatywnym przykładzie.
VIASMS1500 zł30 dni lub 61 dniSzczegółyWeź pożyczkę
Wymagania:
  • polskie obywatelstwo
  • dowód osobisty
  • PESEL
  • numer telefonu komórkowego
  • konto w banku
  • wiek od 20 do 72 lat
  • stały dochód
  • brak wpisów w bazach dłużników
Warunki:
  • 1 pożyczka do 1500 zł, druga do 2000 zł, trzecia do 2500 zł, czwarta do 3000 zł, piąta do 4000 zł
  • okres spłaty 30 dni lub 61 dni
  • RRSO: 514% (pożyczka na 30 dni) lub 159% (pożyczka na 61 dni)
  • sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF
Pośrednik:
bez pośrednika
Pożyczkodawca:
VIA SMS PL Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 123A 02-017 Warszawa, KRS: 0000367773; NIP: 8992704871; REGON: 021370663
Reprezentatywny przykład:
Całkowita kwota pierwszej pożyczki 1500 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni, opłata za udzielenie pożyczki to 241,28 zł; całkowita kwota do spłaty to 1741,28 zł; RRSO 514%* (stan na dzień 01.09.2020).

Jeżeli interesuje Cię oferta innych chwilówek znajdziesz je na podstronie Chwilówki, w ramach naszego portalu.

Chwilówki bez BIK – jak to działa

Biuro Informacji Kredytowej otrzymuje od instytucji finansowych informacje na temat zobowiązań finansowych każdego klienta. Biuro udziela tych informacji drogą elektroniczną wszystkim podmiotom współpracującym z BIK. Warunkiem uzyskania dostępu do bazy BIK jest informowanie Biura na temat zobowiązań swoich klientów. Dzięki takiej konstrukcji umowy z BIK instytucje finansowe mają natychmiastową informację na temat każdego wnioskującego o kredyt czy pożyczkę.

Ważna informacja: BIK zawiera informacje nie tylko na temat przeterminowanych długów ale także należności spłacanych zgodnie z harmonogramem, a nawet już dawno spłaconych. Spłacenie kredytu/pożyczki w terminie podnosi ranking punktowy w BIK i umożliwia uzyskanie lepszych warunków w banku.

Kilka lat temu firmy pożyczkowe nie współpracowały z BIK tylko korzystały z własnych systemów dzielenia się informacjami na temat niesolidnych dłużników. W międzyczasie parlament obniżył wysokość dozwolonych pozaodsetkowych kosztów pożyczek. Część firm pożyczkowych wycofała się z rynku, część upadła, inne zaczęły bardziej ostrożnie udzielać pożyczek. Aby zminimalizować ryzyko większość firm pożyczkowych zaczęło współpracować z BIK.

Pozostały jednak firmy, które nie współpracują z BIK. Te firmy współpracują z innymi biurami informacji gospodarczej i dzięki tej współpracy pozyskują wiedzę na temat ludzi nie spłacających długów. Dlatego też jeśli jesteś zadłużony tylko w banku i spłacasz w miarę regularnie kredyt lub spłacasz go nieregularnie ale twoja sprawa nie trafiła jeszcze do komornika, to masz dużą szansę dostać chwilówkę bez BIK. Firma pożyczkowa nie dowie się o Twoich kłopotach i udzieli Ci pożyczki.

Natomiast jeśli masz długi w innych miejscach niż banki np. operatorzy telefonii komórkowej, firmy pożyczkowe, płatna TV itd. i zostałeś wpisany do innych baz dłużników to z uzyskaniem chwilówki bez BIK będzie kłopot. Szczególnie niespłacane zadłużenie w innych firmach pożyczkowych obniża szansę na otrzymanie chwilówki bez BIK do zera.

Chwilówki bez BIK – inne bazy

Ranking chwilówek bez BIK zawiera szczegółowe informacje na temat innych baz, w których firmy pożyczkowe sprawdzają ludzi wnioskujących o pożyczkę. Te informacje podane są w formie skrótowej, poniżej znajdziesz bardziej szczegółowe informacje na ten temat.

KRD czyli Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A., ul. Danuty Siedzikówny 12, 51-214 Wrocław, KRS: 0000169851, NIP: 8951794707, REGON: 932913319. Firma działa na rynku od 2004 r. i umożliwia dopisanie na swoją listę każdego dłużnika zalegającego z płatnościami. Równocześnie firma umożliwia założenie konta konsumentom i sprawdzenie ewentualnych wpisów na swój temat. Oprócz tego firma prowadzi program Rzetelna Firma, który przyznaje certyfikaty firmom, które nie są wpisane do KRD.

W KRD wnioskujących sprawdza: Solven, Wandoo, SmartPożyczka, Polożyczka, Pożyczka Plus; nie sprawdza: VIASMS.

BIG Infomonitor czyli Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. ul. Modzelewskiego 77, 02 – 679 Warszawa, KRS: 0000201192, NIP: 5262744307, REGON: 015625240. Firma powstała w 2003 r. jako spółka kilku dużych firm PKO BP, PZU, KGHM, Polkomtel, PWPW, BIK S.A., ZBP i KIG ale działalność zaczęła dopiero w 2005 r. W wyniku zmian własnościowych obecnie dominującym akcjonariuszem jest Biuro Informacji Kredytowej.

Do bazy BIG Infomonitor wpisywani są dłużnicy, którzy mają zaległości w wysokości 200 zł (konsumenci) lub 500 zł (firmy), a od terminu płatności upłynęło ponad 30 dni. Do bazy BIG Infomonitor wpisują dłużników firmy pożyczkowe, operatorzy telekomunikacyjni i telewizyjni, firmy ubezpieczeniowe, faktoringowe, leasingowe, dostawcy gazu i prądu, sądy oraz urzędy samorządowe. Oprócz tego firma prowadzi program Firma Wiarygodna Finansowo przyznający certyfikaty firmom, które nie mają zaległości płatniczych w żadnej z trzech baz: BIG InfoMonitor, BIK i ZBP.

Wnioskujących o chwilówkę sprawdza w BIG Infomonitor: VIASMS, Wandoo, nie sprawdza: Solven, SmartPożyczka, Polożyczka, Pożyczka Plus.

ERIF czyli ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Aleje Jerozolimskie 100, 00-807 Warszawa, KRS: 0000182408, NIP: 526-27-53-128, REGON: 015613573. Firma rozpoczęła działalność w 2003 r., a od 2007 r. należy do Grupy Kapitałowej Kruk. ERIF przekazuje współpracującym firmom informacje negatywne o dłużnikach, którzy nie regulują zobowiązań w terminie oraz informacje pozytywne, o terminowej spłacie zobowiązań.

Wnioskujących o pożyczkę sprawdza w ERIF: Wandoo, VIASMS, nie sprawdza: Solven, SmartPożyczka, Polożyczka, Pożyczka Plus

Kaczmarski Group Sp. z o.o. ul. Danuty Siedzikówny 12, 51-214 Wrocław, KRS: 0000576742, NIP: 8952053350, REGON: 362561407. Jest to grupa kapitałowa w skład której wchodzi Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA, a więc posiada dostęp do tej samej bazy danych. Z Kaczmarski Group współpracują Pożyczka Plus i SmartPożyczka, które współpracują także z KRD.

KBIG czyli Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A., ul. Lublańska 38, 31-476 Kraków, KRS: 0000172726, NIP: 5262723311, REGON: 015540851. Firma powstała w 2003 r. i po przekształcenia właścicielskim jedynym akcjonariuszem jest szwajcarska firma Crif AG. KBIG działa nie tylko w Polsce ale także w Niemczech, Austrii i Szwajcarii.

Pożyczkobiorców sprawdza w KBIG: Solven, Wandoo, Polożyczka, nie sprawdza: SmartPożyczka, Pożyczka Plus, Pożyczka Plus, VIASMS

PWIP czyli Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej. Jest to inicjatywa firm pożyczkowych, a firmą obsługująca zapytania jest CRIF Sp. z o.o. ul. Lublańska 38, 31-476 Kraków, KRS: 0000185908, NIP: 5251556766, REGON 012287765

Mimo że tego nie podają na swoich stronach internetowych większość firm pożyczkowych współpracuje z PWIP. Jedyna firma, które nie współpracuje z PWIP to VIASMS

Chwilówki bez BIK – podsumowanie

Jak widać powyżej wszystkie firmy pożyczkowe, które nie korzystają z bazy BIK zasięgają informacji w innych bazach dłużników. Niektóre z nich sprawdzają klientów nawet w czterech bazach. Osoby, które nie spłacają regularnie długów będą miały duży problem żeby wziąć chwilówkę bez BIK, bo zazwyczaj będą w jednej z baz. Natomiast jeśli ktoś nie spłacił poprzednich pożyczek pozabankowych to szansa na pozytywną decyzję o pożyczce jest praktycznie zerowa.