Pożyczki prywatne są to pożyczki zaciągane od osób fizycznych lub firm pozabankowych, a nie od banków. Ponieważ oprocentowanie lokat jest niższe niż inflacja coraz więcej ludzi poszukuje innych form inwestowania kapitału. Część z nich inwestuje w nieruchomości, inni w dzieła sztuki, jeszcze inni pożyczają swoje pieniądze na procent. Z tego artykułu dowiesz się gdzie znaleźć pożyczkodawców, jakie zagrożenia są związane z pożyczkami prywatnymi i kto ma obowiązek zgłosić pożyczkę prywatną do Urzędu Skarbowego.

Najlepsze pożyczki prywatne w 2021 r.

Nazwa	Kwota pożyczki	Termin spłaty	Wiek	Link do wniosku
Alfakredyt	500 - 3000 zł	30 dni	21 - 75 lat	Weź pożyczkę
Netcredit	100 - 3000 zł	30 dni	20 - 70 lat	Weź pożyczkę
Kuki	500 - 5000 zł	30 dni	20 - 75 lat	Weź pożyczkę
Pożyczka Plus	200 - 3000 zł	30 dni	19 - 73 lat	Weź pożyczkę
Finbo	500 - 5000 zł	30 dni	20 - 75 lat	Weź pożyczkę
Szybka Gotówka	400 - 5000 zł	65 dni	powyżej 18 lat	Weź pożyczkę
Miloan	500 - 3000 zł	30 dni	22 - 75 lat	Weź pożyczkę
Lendon	500 - 3000 zł	30 dni	21 - 75 lat	Weź pożyczkę
Supergrosz	1000 - 12 500 zł	4 - 50 miesięcy	powyżej 21 lat	Weź pożyczkę
Smartney	3000 - 60 000 zł	6 - 60 miesięcy	23 - 70 lat	Weź pożyczkę
Hapipożyczki	2000 - 15 000 zł	6 - 36 miesięcy	powyżej 18 lat	Weź pożyczkę
Provident	500 - 20 000 zł	12 - 48 miesięcy	powyżej 18 lat	Weź pożyczkę
Wonga	1000 - 20 000 zł	12 - 48 miesięcy	powyżej 18 lat	Weź pożyczkę
AASA	1000 - 15 000 zł	36 miesięcy	20 - 76 lat	Weź pożyczkę
KredytOK	1000 - 6000 zł	12 miesięcy	powyżej 25 lat	Weź pożyczkę
VIASMS	100 - 1500 zł	30 - 61 dni	20 - 72 lat	Weź pożyczkę

Spis treści

Pożyczki od rodziny i znajomych

Całkowity brak zdolności kredytowej, zaległości w spłacie poprzednich pożyczek, zapisy w kilku bazach dłużników, niestabilna praca – wszystko to sprawia, że niektórzy ludzie nie mają szans na kredyt w banku, a uzyskanie pożyczki w firmie pożyczkowej w ich przypadku też będzie bardzo trudne. Wtedy logicznym rozwiązaniem są pożyczki prywatne, a najłatwiejsze i najszybsze jest zwrócenie się do rodziny lub bliskich znajomych.

Pożyczki od rodziny są w Polsce dość popularne i mają dużo zalet. Najważniejsze z nich to niższe koszty niż w przypadku pożyczek komercyjnych oraz większe zaufanie, dzięki któremu nasz krewny nie będzie sprawdzał naszej sytuacji finansowej. Oczywiście wiąże się z tym także ryzyko rodzinnej kłótni jeśli nie będziemy w stanie spłacić pożyczki w terminie. Dlatego też warto spisać umowę, dzięki której nie będzie nieporozumień co do terminów i wysokości spłacanych rat. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym(¹) formę pisemną powinna mieć każda pożyczka w kwocie wyższej niż 1000 zł.

Pożyczki od znajomych są dużo mniej popularne niż pożyczki od rodziny. Powodem jest zazwyczaj obawa o utratę statusu oraz opinię nieudacznika w gronie znajomych. Dlatego też często zamiast prosić o pomoc przyjaciół ludzie szukają pożyczkodawców wśród nieznanych sobie osób.

Pożyczki prywatne od nieznajomych

Kiedy nie masz żadnego krewnego dysponującego wolną gotówką, a nie chcesz prosić o pomoc przyjaciół lub też nikt z nich nie ma nadmiaru pieniędzy wyjściem z sytuacji mogą być pożyczki prywatne od nieznajomych. Nie jest to sytuacja tak komfortowa jak w przypadku pożyczki od rodziny. Już samo znalezienie wiarygodnego pożyczkodawcy może być trudne. Poniżej przeczytasz jak to sprawnie zrobić.

Pożyczki prywatne od nieznajomych – gdzie je znaleźć

Najlepszym pożyczkodawcą jest pożyczkodawca z polecenia. Może masz jakiego krewnego czy znajomego, który pożyczał pieniądze i zachował kontakt do osoby, która pożyczyła mu pieniądze? Jeśli nie znasz nikogo takiego to pozostaje internet. W szczególności serwisy ogłoszeniowe typu olx.pl, lento.pl, gratka.pl itp. Wejdź na jeden z tych serwisów, wybierz swoje województwo lub miasto jako lokalizację, wpisz „pożyczki prywatne” w wyszukiwarkę i wyszukiwarka znajdzie kilkanaście-kilkadziesiąt ogłoszeń.

Inne miejsce gdzie możesz znaleźć pożyczki prywatne to serwisy społecznościowe, a szczególnie Facebook. Wejdź na swoje konto na Facebooku, kliknij link Grupy, potem wpisz „Ogłoszenia” w wyszukiwarce grup i pojawi się kilka-kilkanaście grup poświęconych ogłoszeniom. Niektóre z nich są prywatne, co oznacza, że trzeba się do nich zapisać, by móc czytać ogłoszenia, inne są dostępne dla wszystkich. Każda grupa ma swoją wyszukiwarkę – wpisz „pożyczki” i pojawią się ogłoszenia osób oferujących pożyczki prywatne.

Pożyczki prywatne od nieznajomych – zagrożenia

Niestety, ponieważ ogłoszenia są darmowe zamieszczają je także osoby, które nie są inwestorami tylko chcą wyłudzić Twoje dane lub pieniądze. Najczęstsze oszustwa to:

dostajesz informację o przyznaniu pożyczki i konieczności przysłania skanów dokumentów, w tym dowodu osobistego. Potem zaczynają się żądania opłat, za ubezpieczenie, za transfer itd. Pożyczka nigdy nie zostaje wypłacona, oszust zarabia na opłatach; w najgorszej sytuacji wyłudzi towar lub pożyczkę na Twoje dane osobowe;
przysłana zostaje informacja o przyznaniu pożyczki i konieczności założenia nowego konta w banku. Pożyczka nie zostaje wypłacona, a oszust zarabia na prowizji od założonego konta;
dostajesz ofertę pożyczki pod zastaw nieruchomości, umowa jest tak skonstruowana, że prowadzi do przejęcia nieruchomości za bezcen.

Najgorsze jest to, że trudno się na pierwszy rzut oka zorientować, które oferty pożyczek prywatnych są prawdziwą pożyczką, a które tylko próbą wyłudzenia. Nawet obecność notariusza podczas podpisywania umowy „pożyczki” nie jest żadną gwarancją. Na początku lutego CBŚ zatrzymało szajkę wyłudzającą mieszkania, która oferowała „pożyczki prywatne dla zadłużonych bez BIK i KRD”. Umowy były taks skonstruowane, że spłacenie długu było praktycznie niemożliwe, a przejęcie nieruchomości nieuchronne. Jednym z członków szajki był notariusz zapewniający obsługę prawną.

Szczególną ostrożność zachowaj gdy widzisz ofertę pożyczki na bardzo dobrych warunkach i skierowaną praktycznie dla każdego. „Pożyczki prywatne dla zadłużonych bez BIK i KRD” oprocentowane poniżej 10% rocznie nie są realne.

Pożyczki prywatne – umowa pożyczki

Poniżej są wzory umowy pożyczki w formacie Open Office oraz Acrobat Adobe Document (pdf). Jeśli nie masz Open Office to możesz go ściągnąć za darmo ze strony producenta (jest to całkowicie darmowy program). Umowę należy wydrukować w dwóch egzemplarzach, wypełnić i podpisać. Jeden egzemplarz jest dla pożyczkobiorcy, drugi dla pożyczkodawcy.

Umowa pożyczki – wzór Pobierz

Omówienie umowy pożyczki

Jeżeli umowa dotyczy pożyczki od rodziny w nagłówku umowy należy dopisać „od rodziny”. Poniżej należy wpisać miejscowość, której umowa pożyczki została zawarta oraz datę zawarcia umowy. Poniżej wpisujemy dane osobowe pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy – warto w tym miejscu wpisać także Pesel oraz adres zamieszkania.
W paragrafie pierwszym umowy należy umieścić kwotę pożyczki oraz walutę. Zazwyczaj walutą będą złote ale prawo dopuszcza pożyczki prywatne w każdej walucie.
W paragrafie drugim wpisujemy termin spłaty pożyczki.
W paragrafie trzecim w punkcie pierwszym zawarta jest wysokość odsetek od pożyczonej kwoty. Może wynosić 0 jeśli umowa dotyczy pożyczki od rodziny.
W paragrafie trzecim w punkcie drugim określony jest sposób spłaty pożyczki.
W paragrafie czwartym zawarta jest informacja o możliwości przedterminowej spłaty pożyczki oraz o tym, że odsetki będą niższe jeśli spłata nastąpi przed terminem.
W paragrafie piątym określony jest płatnik kosztów związanych z umową pożyczki. Te koszty to Podatek od Czynności Prawnych(²)
W paragrafie szóstym znajduje się zobowiązanie pożyczkobiorcy do udzielenia wszelkich informacji na temat swojej sytuacji finansowej.
W paragrafie siódmym jest zastrzeżenie, że pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki jeśli przedstawione dokumenty dotyczące sytuacji finansowej pożyczkobiorcy wskazują na to, że nie będzie on w stanie spłacić pożyczki. Określony jest także termin wypowiedzenia (a co za tym idzie spłaty pożyczki).
Paragrafy ósmy, dziewiąty i dziesiąty zawierają informację o tym, że wszelkie sprawy nieuregulowane przez umowę będą rozstrzygane na podstawie kodeksu cywilnego, że zmiany w umowie muszą mieć formę pisemną oraz, że umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach.
Poniżej jest miejsce na podpisy pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.

To jest oczywiście tylko wzór i można go edytować według potrzeb.

Pożyczki prywatne – obowiązek podatkowy

Każdą pożyczkę prywatną należy zgłosić do Urzędu Skarbowego. Obowiązek ten ciąży na pożyczkobiorcy i to on musi zapłacić podatek od czynności prawnych, w wysokości 0,5% od kwoty pożyczki. Z podatku zwolnione są pożyczki prywatne w wysokości do 1000 zł.

Z podatku od czynności prawnych zwolnione są także pożyczki prywatne od najbliższej rodziny, pod warunkiem, że ich wysokość nie przekroczy 9 637 zł w ciągu 5 lat. Według ustawy najbliższą rodziną są: małżonek, dzieci, wnuki, prawnuki, rodzice, ojczym, macocha, dziadkowie, pradziadkowie, pasierb, rodzeństwo oraz teściowie.

Jeśli wysokość pożyczki od rodziny przekracza 9 637 zł w ciągu 5 lat to pożyczkobiorca będzie zwolniony z płacenia podatku od czynności prawnych pod warunkiem, że:

złoży formularz PCC-3(³) do właściwego urzędu skarbowego w ciągu 14 dni od zawarcia umowy
pożyczka zostanie przelana na konto bankowe, a nie gotówką

Powyższe zwolnienie podatkowe nie dotyczy pożyczki od teściów, synowej i zięcia.

WAŻNE: pożyczki prywatne, które nie zostaną zgłoszone do Urzędu Skarbowego w ciągu 14 dni od daty zawarcia umowy, a podatek nie zostanie w tym samym terminie są obciążone karnym podatkiem w wysokości 20% kwoty pożyczki!!!

Pożyczki prywatne, a pozabankowe – porównanie

Pożyczki od rodziny i znajomych mają tą zaletę, że pożyczkodawca nie będzie sprawdzał bazy BIK ani innych baz i udzieli nam pożyczki jeżeli nam ufa. Pożyczki prywatne od nieznajomych to loteria. Nigdy nie wiadomo na kogo się trafi. Czy pożyczkodawca jest uczciwą osobą, która chce zainwestować swój kapitał; czy jest oszustem który chce wyłudzić pieniądze, czy gangsterem, który chce przejąć mieszkanie. Moim zdaniem o ile pożyczki od rodziny i znajomych mają sens, to pożyczki on nieznajomych nie mają sensu. Ryzyko jest za duże.

Pożyczki z firm pożyczkowych mają ustalone warunki, które widnieją na stronie internetowej firmy – wiemy, ile możemy pożyczyć i ile będziemy musieli oddać. Decyzję o pożyczce dostaniemy w ciągu kilku-kilkunastu minut. Nie musimy szukać pożyczkodawcy w serwisach ogłoszeniowych ani na Facebooku – oferty są w zasięgu wzroku, na przykład poniżej:

Nazwa	Wysokość pierwszej pożyczki	Okres spłaty	Dodatkowe informacje	Link
Wandoo	3000 zł	30 dni	Szczegóły	Weź pożyczkę
Wymagania: zamieszkanie w Polsce wiek 20-72 lat brak wpisów w rejestrze dłużników posiadanie konta bankowego posiadanie telefonu komórkowego			Warunki: pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 8000 zł okres spłaty 30 dni RRSO: 514% sprawdza w: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KBIG
Pośrednik: Wandoo Finance sp. z o.o. ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774, NIP: 5252670955, REGON: 365046670			Pożyczkodawca: Finva sp. z o.o. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa, KRS: 000630804, NIP 5223068701, REGON 365089610 Oreon sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa, KRS 0000630857, NIP: 5272776556, REGON: 365118428
Pożyczka promocyjna - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 0% (stała), całkowita kwota pożyczki: 3000 zł, całkowity koszt pożyczki 0 zł, całkowita kwota do zapłaty 3000 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 08.08.2021 r. Pożyczka standardowa - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1925,44 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 504,89 zł, w tym: (i) Prowizja: 494,28 zł, (ii) Odsetki: 10,65 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2304,93 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.07.2021 r. Pożyczka refinansująca: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1925,44 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 2400 zł, Całkowity koszt pożyczki: 673,24 zł, w tym: (i) Prowizja: 659,04 zł, (ii) Odsetki: 14,20 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 3073,24 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.07.2021 r.
Smartpożyczka	3000 zł	30 dni	Szczegóły	Weź pożyczkę
Wymagania: wiek od 19 do 73 lat pełna zdolnośći do czynności prawnych dostęp do bankowości elektronicznej posiadanie aktualnego adresu e-mail numer telefonu komórkowego			Warunki: 1 pożyczka do 2000 zł za darmo 1 pożyczka do 3000 zł, druga do 8000 zł, trzecia do 10 000 zł okres spłaty 30 dni RRSO: 514% sprawdza w: KRD, Kaczmarski Group, PWIP
Pośrednik: Aventus Group Sp. z o.o. ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok, KRS 0000355948, NIP 9662029390, REGON 200358089			Pożyczkodawca: LTU Finance Sp. z o.o Ul. Cieszyńska 3A lok. 308-309 15-371 Białystok, KRS 0000611492
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Dla kolejnej pożyczki Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021
Alfakredyt	3000 zł	30 dni	Szczegóły	Weź pożyczkę
Wymagania: bycie konsumentem obywatelstwo polskie zamieszkanie na terenie Polski brak wpisu w rejestrze dłużników wiek od 21 do 75 lat posiadanie konta bankowego posiadanie e-maila aktywny numeru telefonu komórkowego			Warunki: 1 pożyczka do 3000 zł, kolejna do 6000 zł okres spłaty 30 dni RRSO: 479% sprawdza w: BIG InfoMonitor, KBIG, BIK
Pośrednik: bez pośrednika			Pożyczkodawca: Alfakredyt Sp. z o.o. ul. Pańska 96 lok. 38, 00-837 Warszawa, nr KRS: 0000458132, NIP: 8442351597, REGON:200776208
RRSO: Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r.
Hapipożyczki	15 000 zł	od 6 do 36 miesięcy	Szczegóły	Weź pożyczkę
Wymagania: obywatelstwo polskie wiek od 18 lat własne konto bankowe posiadanie telefonu komórkowego posiadanie regularnego udokumentowanego dochodu			Warunki: pożyczka do 15 000 zł okres spłaty od 6 do 36 miesięcy RRSO: 9% do 10% w przypadku pierwszej pożyczki, 88% do 119% w przypadku kolejnej pożyczki sprawdza: KRD, ERIF, KBIG, BIG InfoMonitor, BIK, ZBP, baza Provident
Pośrednik: bez pośrednika			Pożyczkodawca: IPF Polska sp. z o.o. Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa, KRS:0000333174, NIP: 7010191956, REGON: 14194891300000
RRSO: Pożyczka Długoterminowa dla nowych klientów Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. Pożyczka ratalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 118,81 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.273,40 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 2.273,40 zł (w tym: prowizja 1.571,40 zł, odsetki 178,20 zł, opłata hapiserwis 523,80 zł), 18 miesięcznych rat: 17 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 292,97 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 292,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

Inne oferty pożyczek pozabankowych znajdziesz na głównej stronie serwisu Geldon Pożyczki Pozabankowe.

Przypisy: