Credit-check to jeden ze sposobów sprawdzania wnioskujących o pożyczkę przez firmy pozabankowe. Niektóre firmy pożyczkowe sprawdzają bazę Biura Informacji Kredytowej, inne sprawdzają bazy dłużników, natomiast niemal wszystkie korzystają z systemu wymiany informacji Credit-check. Z tego artykułu dowiesz się na czym polega ten system i kto jest jego uczestnikiem.
Jak działa Credit-check?
Ustawa o Kredycie konsumenckim z 2011 r. znacząco obniżyła maksymalne poza-odsetkowe koszty pożyczek i wymusiła na firmach pożyczkowych daleko idące zmiany. Dotychczasowy system, polegający na udzielaniu pożyczek praktycznie każdemu i pokrywanie strat spowodowanych przez niesolidnych dłużników opłatami wnoszonymi przez pozostałych pożyczkobiorców okazał się niemożliwy do funkcjonowania.
Firmy pożyczkowe musiały dostosować się do zmian rynkowych i wprowadzić bardziej skuteczne procedury sprawdzania wnioskujących. W tym celu utworzone zostały dwie platformy wymiany informacji o pożyczkobiorcach Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji oraz Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej.
Uczestnikami Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji są:
| Nazwa firmy | Marka, pod którą działa |
| Everest Finanse S.A. | Bocian |
| Provident Polska S.A. | Provident |
| TAKTO Finanse Sp. z o.o. | Takto |
| PROFI CREDIT Polska S.A. | ProfiCredit |
| Wonga.pl Sp. z o.o. | Wonga |
| Capital Service S.A. | KredytOK |
| IPF Polska Sp. z o.o. | Hapipożyczki |
Uczestnikami Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej są m.in.:
| Nazwa firmy | Marka, pod którą działa |
| Wonga.pl Sp. z o.o. | Wonga |
| Alfakredyt Sp. z o.o. | Alfakredyt |
| AIQLABS Sp. z o.o. | Supergrosz |
| ARENA Finance Sp. z o.o | Pożyczka Plus |
| Capital Service S.A. | KredytOK |
| Ducatos Sp. z o.o. | Kuki |
| Finva sp. z o.o. | Wandoo |
| Fellow Finance Polska Sp. z o.o. | Fellow Finance |
| IPF Polska Sp. z o.o. | Hapipożyczki |
| KIM Finance Sp. z o.o. | Lendon |
| LTU Finance Sp. z o.o. | SmartPożyczka |
| MDP Finance Sp. z o.o. | Extraportfel |
| MILOAN POLSKA Sp. z o.o | Miloan |
| Oreon sp. z o.o. | Wandoo |
| PAYTREE Sp. z o.o. | Sponto |
| Pixo Sp. z o.o. | Finansowe Posiłki |
| PROFI CREDIT Polska S.A. | ProfiCredit |
| Primastar Sp. z o.o. | Finbo |
| PSF Loans Sp. z o.o. | Autokapital |
| Autokapital.pl 2 sp. z o. o. | Autokapital |
| SOLVEN Finance Sp. z o.o. | Polożyczka, chwilówka Solven |
| Smartney Sp. z o.o. | Smartney |
| TAKTO Finanse Sp. z o.o. | Takto |
Jak widać uczestnikami jednej z platform wymiany informacji są niemal wszystkie firmy pożyczkowe. Do żadnej z nich nie należą jedynie chwilówki Netcredit oraz VIASMS, a także pożyczki ratalne AASA i Profimo.
Obie platformy nie utworzyły nowych baz dłużników, a jedynie umożliwiały wymianę informacji między uczestnikami. W 2016 r. został stworzony system Credit-check, który łączy informacje od uczestników obu platform, a także sprawdza wpisy w bazie dłużników Krajowego Biura Informacji Gospodarczej.
Możliwości systemu Credit-check
Adminitratorem systemu Credit-check jest firma Crif Sp. z o.o., która jest częścią międzynarodowej korporacji Crif. Crif to jeden z wiodących dostawców informacji kredytowej w Europie oraz na świecie. Korporacja działa w Europie, Azji, Ameryce oraz w Afryce i dostarcza najnowocześniejsze usługi z zakresu informacji biznesowej, handlowej oraz zarządzania ryzykiem.
System Credit-check umożliwia firmom pożyczkowym sprawdzenie informacji na temat historii kredytowej wnioskującego do 3 lat wstecz. Firmy pozabankowe dzielą się zarówno pozytywnymi jak i negatywnymi informacjami na temat klientów. Oprócz tego system sprawdza czy wnioskujący nie jest wpisany do bazy dłużników KBIG.
Dzięki temu wnioski osób, które nie są w stanie spłacać pożyczek zostają odrzucone. Jest to niewątpliwa zaleta dla firm pożyczkowych, ponieważ minimalizuje koszty związane z windykacją niespłaconych pożyczek. Poprzez ograniczenie kosztów firmy mogą oferować pożyczki na lepszych warunkach oraz organizować promocje takie jak chwilówki za darmo.
System credit-check jest także korzystny dla pożyczkobiorców. Ogranicza on w pewnym stopniu ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, ponieważ odrzuca wnioski osób niespłacających długów oraz tych, które mają za dużo zaciągniętych pożyczek w stosunku do dochodów.
Poprzez użycie systemu Credit-check firmy pożyczkowe mogą ograniczyć czas potrzebny na wydanie decyzji pożyczkowej. dzięki temu możliwe są np. chwilówki przyznawane w ciągu kilku-kilkunastu minut, jak również całodobowe pożyczki.
System Credit-check posiada także dodatkowy moduł tzw. moduł antyfraudowy. Ten moduł sprawdza ile wniosków o pożyczkę złożył pożyczkobiorca w ostatnim czasie. Na podstawie modelu zachowań konsumentów system oblicza prawdopodobieństwo czy składany wniosek jest próbą wyłudzenia pożyczki na skradzione dane osobowe. Dzięki temu system ogranicza w pewnym stopniu możliwość wyłudzania pożyczek przez grupy przestępcze.
System Credit-check został objęty patronatem przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF), Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, a także Fundację Rozwoju Rynku Finansowego. Instytucje te uznały, że jest to nowe ważne narzędzie do poprawy portfela kredytu konsumenckiego generowanego przez firmy pozabankowe oraz przeciwdziałania zjawisku nadmiernego zadłużenia w Polsce.
Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Co to jest Credit-check?